Użytkownik "Kamil Nowak 'Amil'" <k...@s...qumak.pl> napisał w wiadomości
news:3FA7C7E8.6080009@spaaaaam.qumak.pl...
> rozwiazenim byloby zalozenie corce zwyklego RORu z mozliwoscia
> zakladania lokat terminowych...

Taki pomysł jest wg mnie co najmniej nieroztropny.
Hiperinflacje się zdarzają i wielu obecnych młodych dorosłych dostało
ochłapy z odkładanych przez ich rodziców kwot do banku


Ostrożnym rodzicom polecałbym jednak regularne skupowanie jednostek
uczestnictwa funduszy typu SEB4

do góry

Miałem podobny dylemat (mam dwójkę dizeci - półtoraroczne i pięcioletnie).

Wszystko wskazuje na to ze optymalny jest fundusz inwestycyjny (TFI).
Rozważałem jeszcze polisę posagową i konto z lokatami.
Istotne jest też Twoje podejście do ryzyka - czy wolisz coś co nie da raczej
wielkiego zysku, ale jest wysokie prawdopodobnieństwo (graniczące z
pewnością) że zysk będzie (tzw. instrumenty bezpieczne), czy też wolisz
zaryzykować okresowe spadki wartości, ale wobec dość długiej perspektywy
(kilkanaście lat to długo) jest spora szansa że zysk finalny będzie sporo
wyższy niż przy instrumentach bezpiecznych - i ten zysk jest dla Ciebie
ważny

Ja wyszedłem z załoenia że przy kilkunastu latach to nie ma bata, władowanie
się w dynamiczne (opare na akcjach) fundusze musi dać solidny zysk, bo w
końcui wchodzimy do uniii, mimo obecnego zamieszania z budżetem i
gospodarką, jak za nasz rząd weźmie się w końcu Bruksela (bo najwyraźniej
sami nie potrafimy zajmować się swoją gospodarką), to wartość akcji na GPW w
końcu pójdzie wyraźnie w góę - może nie za rok, nie za dwa, ale za 10 to już
cudów nie ma... w każdym razie jakiś krach wydaje się mało prawdopodobny.

Odkładanie pieniędzy na lokacie bankowej - nieopłacalne, bo oprocentowanie
jest niby związane z inflacją, ale w perspektywie nastu lat pewnie wejdzie u
nas euro, a wejście poprzedne euro w krajach UE doprowadziło tam do wzrostu
cen, a o wzroście oprocentowań nie słyszałem - więc u nas pewnie będzie
podobnie - skutek to obniżenie wartości środków na lokacie. Poza tym procent
jest obecnie marny - to juz bezpieczne fundusze dają wyższy...

Polisa - tu kapitału to nie uzbierasz, a zapłacisz sporo za ochronę życia.
Nawet jeśli polisa bez ochrony życia (tzn suma ubezpieczenia = wartość
polisy), to i tak masz allokację rzędu 90-95%, czyli relatywnie wysoka
prowizja! Ja mam i tak własną polisę, opłacaną przez pracodawcę wieć IMHo
lepiej zrobić dziecko beneficjentem u siebie niż kupować mu oddzielną...

TFI (w moim przypadku - CU) ma tą zaletę że dokąd dziecko nie ukończy 18
lat, to Ty dysponujesz środkami - jeśli wiec nagle okaże sie ze w wieku 17
lat dzieciak ćpa, okrada samochody i nie chce się uczyć i jeśli dasz mu kasę
to pewnie wykorzysta na narkotyki wódę i dziwki, moesz zgromadzone środki
wstrzymać - przelewając je na własne konto (wiem że trudno taką perspektywę
obecnei zaakceptowćać, ale life is life )

Zdaje się też że w przypadku CU TFI jest rozwiązany problem
(nie)regularności wpłat - liczą to w stosunku rocznym (możesz dowolnie
rozłożyć wpłaty, byle po roku było tyle ile ma być). Jest chyba też wariant
całkowicie dowolny, ale tam jakąś sporą sume trzeba wpłacić "na początek"

do góry

>
> TFI (w moim przypadku - CU) ma tą zaletę że dokąd dziecko nie ukończy 18
> lat, to Ty dysponujesz środkami - jeśli wiec nagle okaże sie ze w wieku 17
> lat dzieciak ćpa, okrada samochody i nie chce się uczyć i jeśli dasz mu kasę
> to pewnie wykorzysta na narkotyki wódę i dziwki,  moesz zgromadzone środki
> wstrzymać - przelewając je na własne konto (wiem że trudno taką perspektywę
> obecnei zaakceptowćać, ale life is life )

aha - jeszcze zdziwiłbys się
takie działanie niestety nie jest do końca legalne (jeżeli otworzyłeś rejestr
na dziecko to tak naprawdę to są pieniądze dziecka - nieważne pełnoletnie czy
nie - a ty możesz dysponować tylko pewna ich częścia z tytułu zwykłego zarządu)
oczywiście niektóre fundusze nie wnikają kto dokonuje przelewu (o ile robisz to
przez np. internet) - ale dziecko gdyby sie dowiedziało mogłoby spokojnie podać
cię do sądu i by wygrało

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik <s...@W...onet.pl> napisał w wiadomości
news:5b53.000004fc.3fa8cb08@newsgate.onet.pl...
> >
> > TFI (w moim przypadku - CU) ma tą zaletę że dokąd dziecko nie ukończy 18
> > lat, to Ty dysponujesz środkami - jeśli wiec nagle okaże sie ze w wieku
17
> > lat dzieciak ćpa, okrada samochody i nie chce się uczyć i jeśli dasz mu
kasę
> > to pewnie wykorzysta na narkotyki wódę i dziwki, moesz zgromadzone
środki
> > wstrzymać - przelewając je na własne konto (wiem że trudno taką
perspektywę
> > obecnei zaakceptowćać, ale life is life )
>
> aha - jeszcze zdziwiłbys się
> takie działanie niestety nie jest do końca legalne (jeżeli otworzyłeś
rejestr
> na dziecko to tak naprawdę to są pieniądze dziecka - nieważne pełnoletnie
czy
> nie - a ty możesz dysponować tylko pewna ich częścia z tytułu zwykłego
zarządu)
> oczywiście niektóre fundusze nie wnikają kto dokonuje przelewu (o ile
robisz to
> przez np. internet) - ale dziecko gdyby sie dowiedziało mogłoby spokojnie
podać
> cię do sądu i by wygrało

Bardzo dyskusyjna kwestia - od kiedy to dziecko zarabia żeby mogło mieć
"własne" pieniądze???
Dokad nie zarabia, sąto MOJE pieniądze odkladane na konkretny cel. A skoro
moje, mam prawo zmienić przeznaczenie tych środków. Jeśli zrobię to
bezpodstawnie - owszem, moze i przed sądem coś by wskurało, jeśli jednak są
podstawy aby tych (w końcu jednak moich) pieniędzy mu nie przekazać (a
narkotyki czy bycie na bakier z prawem niewatpliwie może stanowictaką
podstawę) - życzę powodzenia przed sądem :)
Nawet jeżeli byś określił te pieniadze jako darowizna dla dziecka (dokonana
w momencie wpłaty - zakładając że faktycznie właścicielem środkó staje
siewtedy dziecko) - prawo pozwala na odwołanie darowizny w pewnych
przypadkach

do góry