> W wiadomości news:1cdc.0000056e.3e3503bb@newsgate.onet.pl,
> Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał(a):
> > Kalendarz 30/360 jest praktycznie tak samo "dobry" dla klienta jak
> > kalendarz "rzeczywista_liczba_dni/365". Dlatego nie pogarsza to oferty
> > KB. Gorszy jest kalendarz "rzeczywista_liczba_dni/360", ale tego KB nie
> > stosuje.
> No prosze a ja pamietam, jak kiedys bralem jakis niewielki kredyt i tez mi
> chcieli wstawic baze 360 dni. Niby to bylo pare groszy, ale zawsze cos. Poza
> tym zwrot praktycznie dobry != taki sam.
>
> >UWAGA: Odsetki(niezaleznie od stosowanego kalendarza) są w
> > bankach liczone każdego dnia i "dosumowywane". Powoduje to, że np. dla
> > kalendarzu 30/360 odsetki za pewien dzień w styczniu są inne niz za jakiś
> > dzień w lutym (przy tym samym oprocentowaniu i tej samej kwocie
> > zadłużenia). Jeżeli to Cię bardziej interesuje to wyjaśnie dokładnie.
>
> Kalendarz 30/360 (przyjmuje sie ze miesiac ma 30 dni) mozesz brac sobie jak
> masz pelne miesiace a nie wybierac jakikolwiek dzien ze srodka IMO i o co
> chodzi z tym 'dosoumowywaniem' ?
>
> Przemek
>
Już tłumaczę dokładnie. Dla ułatwienia założmy, że 1 stycznia otrzymałeś kredyt
w wysokości K, stopa procentowa w skali roku e, pierwsza spłata 1 kwietnia

**********
kalendarz A: 30/360
odsetki za jeden dzień stycznia - K*e/(1200*31)
odsetki za jeden dzień lutego - K*e/(1200*28)
odsetki za jeden dzień marca - K*e/(1200*31)
Łącznie odsetki za styczeń, luty i marzec są równe K*e*3*/1200= 0,002500*K*e
************
kalendarz B: rzeczywista_liczba dni/365
odsetki za jeden dzień stycznia - K*e/(36500)
odsetki za jeden dzień lutego - K*e/(36500)
odsetki za jeden dzień marca - K*e/(36500)
Łącznie odsetki za styczeń, luty i marzec są równe K*e*90/36500= 0,002466*K*e
************
Wynika stąd, że odsetki za I kwartał dla kalentarza A są większe niż dla
kalendarza B. Podobnie jest w kwartale drugim. jednak odwrotna sytuacja
wystepuje w kwartale trzecim i czwartym. Zauważ, że I kwartał ma 90 dni, drugi -
91, zaś trzeci i czwarty po 92. Powoduje to, że nie ma praktycznie różnicy
pomiędzy tymi kalendarzami. Co więcej, gdybyś spłacał ratę po roku odsetki były
by dokładnie takie same.

Co to jest dosumowywanie. Ważne jest tu pojęcie odsetek niewymagalnych.
Początkowo ich saldo jest zerowe. Po wyliczeniu odsetek za 1 stycznia
zwiększają one saldo odsetkek niewymagalnych. Po wyliczeniu odsetek za 2
stycznia znowu zwiększają saldo odsetek niewymagalnych, itd, aż do 31 marca. W
dniu 1 kwietnia naliczone odsetki niewymagalne stają się odsetkami wymagalnymi.

Służę dalej. Tensor1.




--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl