Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?

Przeczytaj także: Nadpłacać kredyt czy nie? Oto jest pytanie

Przed pójściem do banku zastanówmy się czy decyzja wcześniejszej spłaty wesprze doraźnie nasz budżet domowy obniżając comiesięczną ratę, czy też nasza płynność finansowa wymagałaby raczej pozostawienia wolnych środków „w zasięgu ręki”. Dla przykładu - jeżeli nadpłacimy 50 tysięcy złotych nasza rata zmniejszy się tylko o około 350 złotych. Jeśli zależy nam na znaczącej poprawie naszej bieżącej płynności finansowej musielibyśmy nadpłacić większą kwotę. W sytuacji gdy nadpłacimy 200 tysięcy złotych - wtedy odwołując się do powyższego przypadku - rata kredytu zmniejszy się już o przeszło 1 400 złotych, co faktycznie da nam „więcej oddechu”.

Wyliczenia pokazują też, że nadpłacając kredyt możemy co prawda zmniejszyć ratę miesięczną kredytu, które w pewnym stopniu odciążą nasz budżet, ale jednocześnie pozbawimy się środków, które mogą okazać się pewnego rodzaju buforem finansowym i które mogą pomóc w trudnych chwilach. Pamiętajmy także, że nadpłacona kwota zmniejsza nam jedynie wartość kredytu pozostającą do spłaty, jednak sam kredyt nadal pozostaje naszym zobowiązaniem, a na naszej nieruchomości dalej ciąży hipoteka.

Musimy przeanalizować czy nadpłacając kredyt zyskujemy to na czym nam tak naprawdę zależy. Może zatem warto zastanowić się nad zainwestowaniem posiadanej nadwyżki we własnym zakresie, zamiast częściowo zmniejszać bieżące raty i pozbawić się wolnych środków? Regularnie spłacając kredyt i odkładając pieniądze, np. na lokacie, w rezultacie będziemy mogli spłacić kredyt wcześniej wykorzystując także dodatkowo zarobione w ten sposób pieniądze. Nawet w przypadku kiedy zgromadzone środki pozwalają nam na całkowitą spłatę długu wobec banku możemy sprawdzić, czy nie będzie korzystniejsze zainwestowanie tych środków.

„Nadpłata kredytu jest korzystna w przypadku dużych kwot, wtedy rata do spłaty zmniejsza się znacznie i odczuwamy to w naszym budżecie. Jeżeli mamy w planach sprzedaż nieruchomości, to też jak najbardziej warto wziąć pod uwagę nadpłatę kredytu, ponieważ zmniejszy się bądź zostanie całkowicie spłacona hipoteka. Jednakże w przypadku, kiedy mamy niewielkie środki do zainwestowania, warto zastanowić się czy nadpłata kredytu jest w ogóle dla nas atrakcyjna. Na rynku istnieje wiele możliwości zainwestowania środków, które będą procentowały i przynosiły dodatkowe zyski. Korzystając z kalkulatorów i porównywarek dostępnych online lub idąc do doradcy finansowego możemy sprawdzić, które rozwiązanie będzie dla nas naprawdę korzystne” – mówi Leszek Zięba z Aspiro.