Harmonogram spłaty zadłużenia pomaga wyjść z długów?

Przeczytaj także: Co zrobić, kiedy dostaniemy wezwanie do zapłaty?

Krok 1: określ, ile masz

Zanim przystąpisz do ustalania harmonogramu spłaty zadłużenia, powinieneś w pierwszej kolejności zorientować się, jakie masz możliwości finansowe. Jak się do tego zabrać? Możesz postąpić następująco:

1. Podsumuj, ile pieniędzy jesteś w stanie uzyskać ze wszystkich możliwych źródeł. Uwzględnij przy tym przede wszystkim stałe źródła przychodu, a więc dochody z pracy czy też świadczenia pobierane z ZUS.
2. Przyjrzyj się stałym, comiesięcznym wydatkom. Chodzi tu m.in. o koszty utrzymania mieszkania/domu (czynsz, media), wydatki na lekarstwa, żywność czy chemię domową. Dolicz do tego również to, co przeznaczasz na odzież i obuwie, a także „na przyjemności”, np. na wyjścia do kina, zakup kosmetyków czy też jedzenie na mieście.
3. Zobacz, ile pieniędzy zostaje ci po odliczeniu kosztów stałych. To kwota, która pozostaje ci na spłatę rat.

Krok 2: zastanów się, czy spłacić zobowiązanie szybciej

Jeśli po podliczeniu wszystkich przychodów i wydatków okazuje się, że pieniędzy jest niewystarczająco dużo, aby szybko uregulować zobowiązania, pomyśl, czy możesz coś z tym zrobić. Masz przed sobą dwie możliwości:

1. zwiększenie przychodu – być może jesteś w stanie podjąć dodatkową pracę na kilka godzin tygodniowo lub na weekendy?
2. zmniejszenie wydatków – o ile będzie ci trudno ograniczyć koszty stałe, o tyle wydatki dodatkowe można zredukować. Może warto np. zastąpić kawę z kawiarni tą parzoną w domu i zamienić drogie kanapki czy obiady na mieście samodzielnie przygotowywanymi posiłkami? To tylko przykład oszczędności, jakie możesz wygenerować niewielkim wysiłkiem.

Krok 3: skontaktuj się z wierzycielem / firmą windykacyjną

Kiedy już wiesz, na czym stoisz, czas na rozmowę w sprawie rozłożenia długu na raty. Sprawdź jednak, z kim powinieneś ją podjąć. Jeżeli bowiem twoje zobowiązania urosły, bardzo prawdopodobne jest, że wierzyciel zdecydował się na sprzedaż twojego zobowiązania podmiotowi trzeciemu. W takiej sytuacji mogłeś stać się klientem firmy windykacyjnej. Wówczas to właśnie ona staje się nowym wierzycielem i z nią powinieneś się kontaktować, aby omówić szczegóły spłaty.

– Celem firm windykacyjnych jest przede wszystkim dogadanie się z osobą zadłużoną. Dlatego osoby, które mają problemy ze spłatą swojego zobowiązania, nie powinny unikać kontaktu. Szczera rozmowa z wierzycielem zaowocuje rozłożeniem długu na raty dostosowane do możliwości finansowych Klienta – wyjaśnia Damian Bednarski, zarządzający windykacją polubowną w Ultimo.

Krok 4: ustal harmonogram spłaty długu

Z obsługującą cię firmą windykacyjną możesz się skontaktować np. telefonicznie lub przez Internet za pomocą portalu obsługi zadłużenia. W ten sposób szybko dowiesz się, z jaką sumą konkretnie zalegasz (do wysokości zobowiązania mogły zostać doliczone np. odsetki za zwłokę), a następnie uzgodnisz nowy harmonogram spłaty zadłużenia. Wysokość raty dostosuj do swoich możliwości finansowych. Pamiętaj przy tym, że im szybciej spłacisz zobowiązanie, tym wcześniej uwolnisz się od niego i odzyskasz spokój. Wówczas będziesz mógł odbudować pozytywną historię kredytową i patrzeć w przyszłość bez obaw.

Krok 5: pomyśl o finansowej przyszłości

Gdy już wiesz, ile i przez jak długi czas będziesz spłacać, warto pomyśleć, co zrobić, aby uniknąć takich finansowych problemów w kolejnych latach. Żeby twoje finanse stały się bardziej stabilne:

1. monitoruj swoje wydatki każdego miesiąca – w ten sposób będzie ci łatwiej ograniczyć zbędne koszty. Staną się widoczne jak na dłoni;
2. stwórz krok po kroku poduszkę finansową, a więc zbierz kwotę, która zabezpieczy cię na wypadek nieprzewidzianych wydatków lub innych trudnych sytuacji (np. utraty pracy czy choroby). Nawet odkładając niewielką kwotę każdego miesiąca, szybko zobaczysz efekty;
3. uważnie podejmuj decyzje o zaciąganiu nowych zobowiązań finansowych – czasem warto odłożyć sumę potrzebną np. na zakup nowego sprzętu niż brać go na obciążone dodatkowymi kosztami raty.

Rozważne podejście do finansów sprawi, że w krótkim czasie uwolnisz się od długów i zabezpieczysz się przed wpadaniem w nie na przyszłość.

– Nie zapominajmy również o tym, że nowy harmonogram spłaty to zobowiązanie, z którego należy się wywiązać. Oznacza to, że kolejne raty powinny być regulowane w terminie. Jeśli natomiast po drodze pojawią się trudności, warto skontaktować się z wierzycielem i ustalić, jak je rozwiązać. W ten sposób sprawa zawsze będzie rozwiązana polubownie, czyli bez obaw o proces sądowy czy wizytę komornika – podsumowuje Damian Bednarski, ekspert Ultimo.