Uzytkownik "MK" <m...@i...pl> napisal w wiadomosci
news:ge2kat$nmt$1@news.wp.pl...

> Ale skad zalozenie, ze tabele kursowe sa rozne w zaleznosci od produktu?

Nie robilem takiego zalozenia. Pisalem to w kontekscie, ze o ile mozna
uzasadnic zwiekszenie spreadu przy zwiekszonej zmiennosci na rynku hurtowym
dla rodzajów transakcji, gdzie klient moze dowolnie podejmowac dzialania
spekulacyjne, to nie ma to zadnego odniesienia dla rat kredytów
hipotecznych. Ewentualnie dla takich rat mialaby uzasadnienie osobna tabela
z mniejszymi widelkami.

> Nie spotkalem sie z tym, ze bank ma osobna tabele dla kredytow
> hipotecznych, osobna dla polecenia wyplaty, osobna dla kart itp. (tylko
> niech nitk nie podaje przykladu kursow do roliczania kart uzywanym w Citi,
> bo tam jest to jasno okreslone jako kurs nocny).

Niemniej jednak byly na grupie podawane przyklady, ze jest wrecz odwrotnie,
czyli ze banki ustalaja dla splacanych rat gorsze kursy niz dla innych
transakcji w tym samym dniu lub tez obchodza to w ten sposób, ze raty moga
byc splacane tylko w wybrane dni miesiaca i w tych akurat dniach widelki
spreadowe sa wyzsze niz w innych dniach. A to co robi Citi to tez walek.

> PS. Nawiazujac jeszcze do fragmentu, ktory wycialem. Nie sadzisz, ze ten
> kurs ze sztywno okreslona marza moze byc niekorzystny dla banku? (klienci
> beda w naszym banku tylko kupowac, bo kurs jest nizszy niz w innych, a
> sprzedawac w innych bo tam maja lepszy kurs)

Robie czasami transakcje walutowe w kilku bankach. Juz przy kwotach rzedu
10k EUR kurs po jakim to robie nie ma nic wspólnego z kursem z tabeli
detalicznej. Ba, nawet i przy 5k EUR czasami.

Przypuszczam, ze tak naprawde dobrowolny obrót na kursach z podstawowej
tabeli detalicznej jest zapewne "groszowy". Oprócz oczywiscie obrotu
"wymuszonego" czyli transakcji kartowych i rat kredytów, gdzie klient jest
pozbawiony mozliwosci negocjacji.

Sa wyjatki, np. BRE (Multi), gdzie dosc dawno temu nie chciano ze mna
negocjowac kursu poza jakas tam ich "tabele preferencyjna" nawet i przy 30k
EUR - szok, to jednak nie tak malo jak na pojedyncza transakcje.

> Co wtedy robisz przesuwasz 'kurs sredni' i utrzymujesz swoja marze? Czy
> moze dostosowujesz oba kursy do rynku uwazajac, ze marza nie byla nizsza
> od zalozonej?

W kontekscie tego co napisalem powyzej jest to raczej bez znaczenia.
Praktyka jest zapewne najczesciej taka, ze dla detalu "przesuwany" jest kurs
sredni i utrzymywana marza.

marekz