On 04.09.2010 01:26, Blue wrote:
> Użytkownik "XYZ"<j...@m...bin> napisał w wiadomości
> news:i5rucb$g02$1@news.onet.pl...
>> On 03.09.2010 23:50, Blue wrote:
>>> Użytkownik "XYZ"<j...@m...bin> napisał w wiadomości
>>> news:i5rf5m$1rr$1@news.onet.pl...
>>>> W ramach testu założyłem kilka zoptymalizowanych pod względem kwoty
>>>> lokat z naliczaniem dziennym w neoBANK-u. Lokata e-Codzienna BIS
>>>> 5,55% na kwotę 1019,37 zł i 1150,91 zł. W pierwszym dniu naliczyli
>>>> odpowiednio 16 gr i 18 gr odsetek. W drugim już tylko 15 gr i 17
>>>> gr. Czyżby nagle zmienili sposób zaokrąglania?
>>>>
>>>> Umowa nie określa żadnego sposobu zaokrąglania (tylko w TOiP
>>>> napisano, że kwoty pobieranych prowizji i opłat podlegają
>>>> zaokrągleniu do 1 grosza). Czy regulują to jakieś inne ustawy? W
>>>> prawie bankowym nic nie znalazłem.
>>>>
>>>> Czy jeżeli nie jest to uregulowane to bank może sobie stosować
>>>> dowolne zaokrąglenie naliczanych odsetek?
>>>
>>> Skoro jednego dnia wychodzi im 16gr to następnego nie może być 15gr
>>> jeśli kwota lokaty się nie zmieniła. Sprawdź ile przelali Ci na konto
>>> podstawowe, bo od kwoty 1019,36 juz wychodzi 15gr. B.
>>
>> Z historii jednej z lokat:
>> Data | Opis | Kwota | Saldo
>> 2010-09-01 | Założenie lokaty terminowej 1019,37 zł 1019,37 zł
>> 2010-09-02 | Kapitalizacja odsetek na dzień "2010-09-01" 0,16 zł 1019,53
>> zł
>> 2010-09-02 | Przeksięgowanie odsetek MA na rachunek "X" 0,16 zł 1019,37 zł
>> 2010-09-03 | Kapitalizacja odsetek na dzień "2010-09-02" 0,15 zł 1019,52
>> zł
>> 2010-09-03 | Przeksięgowanie odsetek MA na rachunek "X" 0,15 zł 1019,37 zł
>>
>
> Z tego wynika, że do obliczeń nie zaokrąglają do 1gr tylko np do 4 miejsc po
> przecinku, a saldo podają zaokrąglając do 2 miejsc (do 1gr).
> Niektóre fundusze inwestycyjne w ten sposób wyceniają swoje jednostki. Co
> innego widzisz w internecie, co innego przychodzi na wyciągu - oczywiście
> różnice są groszowe. Jednak jest to wyraźnie zaznaczone w opisie funduszu. W
> każdym razie w żadnym banku jeszcze się z czymś takim nie spotkałem
> niezależnie czy to była lokata jednodniowa czy tez konto oszczędnościowe.
> Skoro tak Cię to gryzie to pisz reklamację. Niech wyjaśnią jak liczą i
> dlaczego tak, a nie jak w innych bankach i na jakiej podstawie. I nie ważne
> że to tylko 1gr. Chodzi o zasadę. Przecież lokaty z dziennymi odsetkami
> zakłada się po to żeby zarabiać właśnie te grosze. Daj znać na grupie co z
> tego wynikło.

Nie za bardzo mam czas, żeby składać te reklamacje, zresztą i tak pewnie
nie byłaby uznana. Doszedłem do wniosku, że liczą to w następujący sposób

ow(d) = on(d)+on(d-1)-ow(d-1)

gdzie ow to odsetki wypłacone do z dokładnością do części setnych, on -
odsetki naliczone zaokrąglane co najmniej do 3 miejsca.
ow(0)=on(0)=0 i on(1)=K*5,55%/365.

Przy takim naliczaniu jakakolwiek optymalizacja praktycznie traci sens,
gdyż różnice % są mniejsze niż jedna tysięczna punktu procentowego wokół
oprocentowania lokaty.