Michał 'Amra' Macierzyński <m...@p...pl> writes:

> Bo dbaja o swoj portfel kredytow.
> Udzielanie kredytow w walucie obcej, chociaz bardzo oplacalne dla
> klienta, moze przy bardziej niesprzyjajacych warunkach zrobic mu duze
> "kuku".

Podobnie jak w przypadku waluty lokalnej.

> A jak klient nie bedzie mogl kredytu splacic - to traci na tym
> wlasnie na tym bank. Mimo ze sie zabezpieczyl na nieruchomosci - ktora
> jednak w przypadlku wiekszego kryzysu, tez traci znacznie na wartosci
> - a i tak pewnie nie mialby kto jej wtedy kupic.

W przypadku wiekszego kryzysu to nie wiadomo czy z banku w ogole cos
zostanie, wiec tym to sie raczej mozna nie przejmowac - to sa problemy
przewyzszajace takze banki.

> Krotkoterminowo - owszem portfel kredytow mieszkaniowych w waluucie
> przynosi b. duze zyski,

Zlotowkowych tez.

> ale jednoczesnie obarczony jest wiekszym
> ryzykiem w przypadku jakiegos tapniecia na zlotowce.

Zlotowkowych tez. Wystarczy np. wzrost stop procentowych, co przy
dlugoterminowych kredytach jest duzo gorsze dla kredytobiorcow.

> Klient, ktorego nie stac byloby na splacanie kredytu w PLN - bral
> ostatnio w CHF - na jak najdluzej. Dzieki temu rata byla na tyle
> niska, ze mogl sie z nia uporac. I teraz jakas mala polityczna
> rozgrywka i nagle miesieczna rata szybuje do gory i zaczynaja sie
> klopoty - bo po prostu nikt nie byl na to przygotowany.

No, wezmy ze np. CHF umocni sie wzgledem PLN 2-krotnie. Chyba ze on
juz z ta poprzednia rata byl na granicy przezycia - tylko wtedy nie
powinien pewnie dostac kredytu, bank i klient powinni sobie zawsze
zostawic zapas na zwyzke kursu.
--
Krzysztof Halasa