Witek Mozga <m...@t...pl_nospam> wrote:

>>mBank twierdzi, ze efektywnie to jest 7,92 i 7,23
>>a ja ze 7,87 i 7,18 ;-)

> a jak to wyliczyles?

a tak:
kapital 10000
oprocentowanie 7,65% rocznie
kapitalizacja miesieczna odsetek
I przypadek: brak podatku
II przypadek: podatek co do grosza
III podatek liczony jak trzeba (zaokragleni podstawy i podatku)

kapital na poczatku miesiaca + nalicozne odsetki - podatek

I II III
1 10000.00+63.75- 0.00 10000.00+63.75-12.75 10000.00+63.75-12.80
2 10063.75+64.16- 0.00 10051.00+64.08-12.82 10050.95+64.07-12.80
3 10127.91+64.57- 0.00 10102.26+64.40-12.88 10102.22+64.40-12.80
4 10192.48+64.98- 0.00 10153.78+64.73-12.95 10153.82+64.73-13.00
5 10257.46+65.39- 0.00 10205.56+65.06-13.01 10205.55+65.06-13.00
6 10322.85+65.81- 0.00 10257.61+65.39-13.08 10257.61+65.39-13.00
7 10388.66+66.23- 0.00 10309.92+65.73-13.15 10310.00+65.73-13.20
8 10454.89+66.65- 0.00 10362.50+66.06-13.21 10362.53+66.06-13.20
9 10521.54+67.07- 0.00 10415.35+66.40-13.28 10415.39+66.40-13.20
10 10588.61+67.50- 0.00 10468.47+66.74-13.35 10468.59+66.74-13.40
11 10656.11+67.93- 0.00 10521.86+67.08-13.42 10521.93+67.08-13.40
12 10724.04+68.37- 0.00 10575.52+67.42-13.48 10575.61+67.42-13.40
10792.41 0.00 10629.46 157.38 10629.63 157.20

10792.41 10786.84 10786.83
107.92 107.87 107.87

w I przypadku (hipotetycznym) jest po 12 miesiacach wynik 107,92% kapitalu
poczatkowego (czyli 7,92% efektywnie). tyle, ze placimy podatki.

a w przypadkach z podatkami: 7,87% efektywnie.
na malych kwotach mozna oszalec ;-) wynik jest i 0 i od 4,72 do 15,19%
efektywnie.

niemniej arytmetycznie efektywne oprocentowanie uwzgledniajace efekt
"ubywania" kapitalizowanych odsetek na rzecz podatku jest 7,87%
(tyle efektywnie placi bank, ale czesc klientowi a czesc bankowi)

a efektywne widziane przez klienta to ~6,3% (po odliczeniu podatku)

pozdrawiam

romekk