LPoD napisał(a):

> W ciągu kilku dni będę podpisywał umowę kredytu hipotecznego w CHF.
> Dostałem już jej treść (z banku GE Money) i nie znalazłem jednej rzeczy
> - w jaki sposób jest ustalana marża kursu kupna i sprzedaży waluty.
> Pan z banku poinformował mnie, że jest ona wyliczana na podstawie marży
> pięciu największych banków w Polsce, ale nie tego nigdzie na piśmie
> (ponoć kiedyś były w umowach).

To jest tak zwane "pół prawdy". I owszem, według moich obserwacji jest
to rzeczywiście kurs w pewnym sensie zależny od 5 największych banków.
Ale jak zwykle problem leży w szczegółach:
- marża wyliczana jest raz w miesiącu, zawsze ostatniego dnia,
- marża wyrażona jest kwotowo, a nie procentowo (przez cały miesiąc kurs
spłaty w GE jest wyższy o daną kwotę w stosunku do kursu średniego NBP),
- jest średnią różnicy między kursem sprzedaży a kursem NBP pięciu
największych banków,
- a teraz najlepsze: pod uwagę brany jest kurs sprzedaży PIENIĘDZY, a
nie dewiz, co oznacza, że kurs GE jest przeważnie najwyższy.

Niestety w umowie nie ma nic o rodzaju kursu. W ten sposób są w zgodzie
z umową, klient czytając to ma poczucie bezpieczeństwa (skoro to
średnia, to nie może być co prawda najtaniej, ale najdrożej też nie -
tak przekonał mnie analityk, a ja głupi nie sprawdziłem od razu...
zresztą wtedy miałem już "nóż na gardle", bank stosował wcześniej kurs
średni NBP, a w momencie podpisywania umowy zmienił zasady, nie miałem
czasu negocjować innych warunków - nawet nie miałem na to szans). A bank
i tak ma najwyższy kurs, bo pozostałe 5 banków kredyt spłacany przelewem
rozlicza po kursie dewiz...

A tak swoją drogą - może dałoby się udowodnić, że:
- skoro mam w umowie zapis o średnim kursie 5 banków,
- skoro nie wpłacam gotówki, tylko wysyłam przelew (operacja
bezgotówkowa) w PLN
to bank powinien stosować kurs dewiz?

> Pytanie - jaką mam gwarancję, że za rok nie będą mieli spreadu na
> poziomie 50%, poza wiarą w zdrowy rozsądek zarządu? ;)

Chyba niewiele banków umieszcza takie informacje w umowie. A Twoją
gwarancją jest fakt, że bank raczej nie może stosować różnych kursów dla
różnych kredytów (jak ma to niby uzasadnić?), a skoro są ludzie, którzy
w umowie mają taki zapis - to tego muszą się trzymać.

Marek