On Fri, 12 Dec 2008 14:31:46 -0800 (PST), s...@g...com wrote:
>... Jest taka
>mądra zasada wg której, powinno brać się kredyt w walucie w której się
>zarabia.

Krotkoterminowy.
Bo jak dlugo .. jak zlotowka zacznie mocno spadac to i zarobki zaczna
wzrastac, a i stopy jeszcze podskocza ..
Owszem - w USA moze to wygladac inaczej. To na tyle duza gospodarka ze
rzadzi sie wlasnym rynkiem :-)

>kwota kredytu: 50 tpln
>kurs przeliczenia: 2,4319 (bzwbk)
>kurs na fakturze/racie: 2,5669 (bzwbk)
>indeks libor 1m dla chf: 0,7817%
>indeks wibor 1m dla pln: 6,23%
>marża 10% (wzięta z sufitu, bo nie nie wiem jakie są marże przy
>kredytach sam.)
>okres kredytowania: 48 mies.
>
>Wyszedł mi wynik:
>wysokość raty dla kredytu w chf: 1.358 PLN
>dla pln: 1423 PLN
>r-ca: 64.50 PLN, co daje w całym okresie kredytu 3.095 PLN zarobku.
>
>Aby raty zrównały się, indeks dla CHF musiałby wzrosnąć do 3,25%, przy
>nieznienionym indeksie dla PLN
>albo
>kurs CHF musiałby skoczyć do 2,69PLN, przy niezmienionym kursie PLN.

No wlasnie - strasznie niewielka ta roznica, niecale 5% - kurs moze z
latwoscia o tyle wzrosnac.

>Kredyt w walucie obcej to zawsze gra na zniżkę - liczysz, że złotówka
>umocni się.

Niekoniecznie - dawniej wystarczalo liczyc ze zlotowka nie spadnie za
bardzo. Albo wybierac bank mniej pazerny na spreadach - 5.5% to spore
widelki ...

J.