rmi <r...@g...pl> wrote:
>
> Paragraf 3 punkt 3 części ogólnej umowy umowy (COU) mówi, że marża ulega
> zmniejszeniu po: "(...) udokumentowaniu przez kredytobiorcę uzupełnienia
> wkładu własnego do minimalnej wymaganej przez bank wysokości (...)".
> Czy powyższy paragraf nie sugeruje, że
> dotyczy to kapitału?
Ano sugeruje...
> Jeżeli tak nie jest, to proszę o potwierdzenie, że
> dobrze zrozumiałem: Jeżeli wartość nieruchomości wzrośnie chociażby ze
> względu na wykończenie mieszkania do takiego poziomu, że jego cena rynkowa
> (rozumiem że określana przez jakiegoś rzeczoznawcę z banku) wzrośnie na
> tyle, że kwota wziętego kredytu będzie stanowiła mniej niż 80% wartości
> nieruchomości to mogę wystąpić o obniżenie zlikwidowanie ubezpieczenia
> niskiego wkładu?
I to jest to czego ja oczkeuje od banku (niestety jestem na podobnym
etapie jak Ty, z tym ze juz po podpisaniu umowy)

> Jak się do tego ma punkt 4 paragrafu 3 COU mówiacy, że marża ulega obniżeniu
> w przypadku "kredytów denominowanych - gdy na ostatni dzień roboczy dwóch
> kolejnych miesięcy, obciążenia kredytem nieruchomości, stanowiącej prawne
> zabezpieczenie spłaty kredytu, ulegnie obniżeniu do poziomu nie
> przekraczającego 80% wartości tej nieruchomości. Do przeliczeń aktualnego
> salda kredytu na PLN, stosuje się średni kurs NBP dla danej waluty, aktualny
> na dzień roboczy danego miesiąca"
Ten punkt wspiera moja wersje :)
> Jeżeli rzeczywiście jest tak, jak piszesz to byłby to bardzo poważny
> argument za kredytem w Nordei, ponieważ koszt zakupu tego mieszkania -
> jeżeli oczywiście wybudują bez problemów - uważany jest za bardzo
> atrakcyjny.

Niestety teoretyzuje na bazie historii zaslyszanych/przeczytanych,
ktorych autorzy bazujac na wzroscie wartosci mieszkania uzyskali
obnizenie oprocentowania (o ta wlasnie kare za niski wklad wlasny).
W praktyce bede mogl zweryfikowac dopiero w sierpniu, bo w czerwcu
odbior, a szacuje ze po wykonczeniu wartosc przekroczy ~140% kwoty
kredytu (tez atrakcyjnie kupilem :)

Pozdrawiam
Wwieslaw