Dnia Thu, 30 May 2013 14:16:48 +0200, Krzysztof Halasa napisał(a):
> Jacek Osiecki <j...@c...pl> writes:
>> Ale ponownie - konieczność użycia PINu to zwiększone ryzyko ujawnienia PINu,
>> a tym samym prosta droga do bankructwa lub przynajmniej poważnych kłopotów
>> (banki chętnie teraz dają spoore limity na KK).
> A brak konieczności użycia PINu to dużo większe ryzyko fraudu, jeszcze
> łatwiejsza droga do kłopotów.

Jeśli założymy prawidłowo działające limity ilościowe i kwotowe na paypass,
to zwiększonym ryzykiem fraudu na 150zł opłacamy dużo mniejsze ryzyko
wycyckania konta do zera (lub nabicia sporego długu).

>> Jest to okupione drobnym - przynajmniej według założeń - ryzykiem, czyli
>> 3x50zł.
> Nawet gdyby tak było (a nie jest, ryzyko jest często nieograniczone
> kwotowo), to wciąż jest to "odpowiedzialność" za zdażenia, o których nie
> możemy mieć żadnej wiedzy, ani nijak im zapobiec. Innymi słowy, jest to

Tak samo jak przy operacjach przez internet. Też są złe? :)

>> Zgadza się, jest ostatnią deską ratunku. Tylko w niektórych przypadkach
>> (ujawnienie PINu i wykorzystanie bankomatu) to ta deska staje się brzytwą ;)
> Bez PINu byłoby podobnie, co za różnica czy fraud w bankomacie czy
> w sklepie (np. samoobsługowym).

Zasadnicza różnica - po pierwsze ciężej w sklepie nabić duuuży rachunek bez
zwracania na siebie uwagi (długi czas obsługi, ochrona sprawdzająca pudła z
telewizorami itp.), po drugie nadal bez pinu paypassem się wiele nie
nakradnie (wiem, nie dotyczy mBanku)

>> Nie zmienia to faktu, że z racji wymagania teraz PINu praktycznie wszędzie,
>> złodzieje mogą się starać właśnie kraść kartę do której pin się udało
>> zdobyć. A wtedy już przechlapane...
> No ale statystyka i praktyka. Natomiast utrata karty to już jest coś, co
> klient może zauważyć, i przed czym może się bronić - a więc też może za
> to odpowiadać.

Wiadomo że kradzież karty jest bardziej prawdopodobna niż wykradzenie karty
i PINu. Nie zmienia to faktu, że to drugi może sprowadzić na właściciela
karty bez porównania większe kłopoty, a w dobie obowiązkowości PINów jest
dużo bardziej prawdopodobne niż kiedyś - gdy wystarczyło buchnąć kartę.

> Wspomnę także, że istnieją takie rzeczy jak zmienny PIN, jednorazowe
> PINy itd. W normalnej bankowości mało realne, klienci mają problem
> z pojedynczymi PINami, ale w ogóle teoretycznie takie możliwości są
> i są wykorzystywane w innych dziedzinach.

Pomysły totalnie nierealne, tak samo jak wszelkie tokeny GSM, potwierdzanie
transakcji SMSami itd. - zbyt skomplikowane i zbyt długo trwa, by klienci to
zaakceptowali.

Pozdrawiam,
--
Jacek Osiecki j...@c...pl GG:3828944
I don't want something I need. I want something I want.