Najlepsze kredyty hipoteczne I 2013

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne XII 2012

Drugą połowę zestawienia Invigo TOP 10 otwiera Eurobank. Ten bank oferuje marżę w wysokości 1,69 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 3600 zł za 5 lat ochrony ubezpieczeniowej. Ponadto warto wiedzieć, że w tym banku istnieje możliwość obniżenia prowizji – nawet do 0 proc. – przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc. Wówczas nastąpi także wzrost wysokości raty do 1215 zł. Ponadto bank podwyższy oprocentowanie o 0,15 proc. z uwagi na brak wkładu własnego. To sprawi, że rata kredytu wzrośnie o kolejne 20 zł.

Na miejscu siódmym uplasował się bank Pekao S.A. Bank oferuje marżę w wysokości 1,78 proc. oraz prowizję 1,49 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Ubezpieczenie jest liczone w wysokości 0.06 proc. miesięcznie od kwoty brakującego wkładu własnego. Składka jest pobierana z góry za cały okres - kwota liczona jest na podstawie ilości miesięcy, przez które będzie spłacany kapitał, aż do pokrycia kwoty brakującego wkładu własnego, co daje kwotę 3456 zł za okres 144 miesięcy.

Pozycja ósma należy do banku BGŻ. Marża w wysokości 2,0 proc. jest tutaj oferowana klientom, którzy otworzą konto (Plan Aktywny) w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 000 zł oraz nabędą kartę debetową i kredytową. Klienci tego banku zostaną zobowiązani do opłacenia prowizji banku w wysokości 2 proc. Warto wiedzieć, że istnieje możliwość obniżenia lub nawet wyeliminowania tego kosztu w przypadku wykupienia oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie. Koszt tego ubezpieczenia to wzrost marży o 0,9 proc., ale uwzględniając obniżkę marży za skorzystanie z kolejnego produktu banku marża w wzrośnie w rezultacie o 0,7 proc. Bank BGŻ jako jeden z nielicznych stosuje obowiązek opłacania wyższego oprocentowania (o 0,60 proc.) do czasu uzupełnienia brakującego wkładu własnego, co wpłynie na wzrost miesięcznej raty o 74 zł.

Na kolejnej pozycji analizujemy ofertę Kredyt Banku. W tym banku marża w wysokości 1,98 proc. i prowizja 2,5 proc. są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia. Klienci zainteresowani tą ofertą powinni wiedzieć, że składka za ubezpieczenie brakującego wkładu własnego wyniesie 1 400 zł i jest składką za pierwsze 3 lata ochrony ubezpieczeniowej.

Ranking zamyka oferta banku Millennium, który proponuje klientom marżę w wysokości 1,99 proc. Jest to oferta dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł miesięcznie. Dodatkowo bank będzie wymagał wykupienia ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank, którego koszt to miesięcznie 40zł. Dobrą wiadomość stanowi fakt, że bank nie wymaga zakupu ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Bank pobierze również prowizję w wysokości 2 proc.

Najciekawsze oferty w euro

Kredyty w euro są dziś dostępne na rynku hipotek jedynie w ograniczonym zakresie. W naszym rankingu Invigo podobnie jak w ubiegłym miesiącu analizujemy 5 ofert przygotowanych przez stałe już grono banków, które oferują kredyty walutowe na polskim rynku hipotecznym. Pozostałe instytucje udzielające takich kredytów nadal podchodzą do warunków ich przyznawania z rezerwą. Wszystkie banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową w porównaniu do kredytów w PLN. Do tego ustalają progi minimalnych dochodów netto wyższych niż w przypadku PLN. Klienci, którzy zastanawiają się nad finansowaniem zakupu mieszkania kredytem denominowanym w euro, powinni wiedzieć, że tego typu produkty są dziś kierowane do klientów o ponadprzeciętnych dochodach, którzy są przy tym skłonni do korzystania z produktów dodatkowych takich jak ubezpieczenia i/ lub produkty inwestycyjne. Powyższe ograniczenia w dostępie do kredytów w euro są związane z promowaniem przez banki kredytów w rodzimej walucie, jak również z proponowanymi przez KFN zmianami rekomendacji S, zgodnie z którą kredyty walutowe dostępne będą tylko i wyłącznie dla osób uzyskujących dochód w walucie.