Rynek kredytowy III kw. 2012

Przeczytaj także: Rynek kredytowy II kw. 2012

Kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych

W II kwartale 2012 r. ankietowane banki nie zmieniły w ujęciu netto kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych (procent netto około 1%. Odpowiedzi banków były jednak zróżnicowane – po około 30% ogółu banków dokonało złagodzenia lub zaostrzenia kryteriów kredytowych. W poprzedniej edycji ankiety banki spodziewały się nieznacznego zaostrzenia polityki kredytowej.

Większość warunków udzielania kredytów konsumpcyjnych nie uległa istotnym zmianom w II kwartale 2012 r. Złagodzenie dotyczyło przede wszystkim zwiększenia maksymalnej kwoty kredytu, które zadeklarowała ponad jedna piąta ankietowanych banków. Z kolei banki, które zaostrzyły warunki kredytowania, wskazywały głównie na warunki nieuwzględnione w ankiecie (procent netto około -29%), do których zaliczyły zmiany w modelach oceny zdolności kredytowej oraz w zasadach dokumentacji dochodów klientów.

Banki zaostrzające politykę kredytową w segmencie kredytów konsumpcyjnych uzasadniały to najczęściej decyzjami NBP w zakresie polityki pieniężnej (procent netto około -48%). Około 28% banków dokonało zaostrzenia warunków udzielania kredytów konsumpcyjnych z przyczyn nieuwzględnionych w ankiecie. Wśród takich czynników znalazły się zmiany modeli oceny zdolności kredytowej oraz zmiany zasad polityki kredytowej w zakresie kredytów konsumpcyjnych.
Niemal 24% banków wskazało, że w kierunku złagodzenia polityki kredytowej oddziaływała podwyższona presja konkurencyjna. Banki wymieniały zarówno konkurencję ze strony innych banków (odpowiedzi takiej udzieliło około 28% banków), jak i nie-bankowych instytucji finansowych (około 20% banków).

W ujęciu netto banki odczuły nieznaczny wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne w II kwartale 2012 r.. Odpowiedzi takiej udzieliło około 10% banków, podczas gdy około 60% ogółu banków nie odnotowało zmian popytu. Na koniec I kwartału 2012 r. banki oczekiwały nieznacznego spadku popytu na kredyty konsumpcyjne.

Zdaniem ankietowanych banków wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne wynikał przede wszystkim ze złagodzenia kryteriów kredytowych (procent netto około 33%). Jedna piąta banków wskazała na czynniki nieuwzględnione w ankiecie, do których zaliczyła przede wszystkim sezonowy wzrost wydatków konsumpcyjnych gospodarstw domowych. Około 12% banków uzasadniło wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne zmianami sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych.

Banki, które odczuły spadek popytu tłumaczyły go głównie wykorzystaniem alternatywnych źródeł finansowania przez gospodarstwa domowe (procent netto około -46%). Równie często banki zaliczały do tych źródeł kredyty z innych banków, oszczędności oraz inne źródła finansowania.

W III kwartale 2012 r. banki przewidują nieznaczne złagodzenie polityki kredytowej w zakresie kredytów konsumpcyjnych (procent netto około 17%), jednak około 62% ogółu banków nie przewiduje żadnych zmian polityki kredytowej w tym segmencie.

Banki spodziewają się wyraźnego wzrostu popytu na kredyty konsumpcyjne w nadchodzącym kwartale (procent netto około 54%). Jednocześnie niemal 40% ogółu banków nie spodziewa się żadnych zmian w tym zakresie.

Do pobrania: