Oferty kredytów hipotecznych VII 2010

Przeczytaj także: Oferty kredytów hipotecznych VI 2010

W celu wskazania najlepszych ofert obliczyliśmy raty wraz ze skredytowaną prowizją i ubezpieczeniami. W przypadku finansowania całości nieruchomości dodatkowo trzeba pamiętać o ubezpieczeniu brakującego wkładu. Zazwyczaj banki pobierają około 3 proc. na 3 lata, czy 4-4,5 proc. na 5 lat od 20 proc. brakującego wkładu. Po tym okresie bank znów upomną się o opłatę, lecz będzie ona już niższa stosownie do spłaconego kapitału. Dodatkowo trzeba pamiętać, że rata kredytu wzrośnie też przejściowo do momentu uzyskania wpisu do księgi wieczystej. Na ten czas banki najczęściej podnoszą marżę odsetkową o 1-1,5 pkt. proc.

W euro najlepsi – DB PBC, Kredyt Bank, Raiffeisen Bank i PKO BP

Na pierwszej pozycji oferujących kredyt w euro z wkładem własnym znalazł się Deutsche Bank PBC z ratą 1259 zł, m.in. dzięki promocji na prowizję i marży od 2,4 proc. Aby jednak otrzymać tak korzystne warunki, trzeba skorzystać m.in. z konta DBlife za 25 zł miesięcznie. Tuż za DB PBC po zmianie marży plasuje się Nordea Bank. Rata wyniesie tu 1264 zł przy skredytowaniu również 1,5 proc. prowizji. Trzeci jest Kredyt Bank z ratą 1299 zł po skredytowaniu prowizji w wysokości 1 proc. Ratę wynoszącą 1301 zł zapłaci klient PKO BP. Bank ten obniżył marże kredytów w euro. W przypadku naszej modelowej rodziny spadła ona z 2,39 proc. do 2,25 proc. Po skredytowaniu ubezpieczenia miesięczne obciążenie wynosi w PKO BP 1349 zł. Do pierwszej piątki wchodzi Raiffeisen Bank. Jego kredyt w euro również oferowany jest bez prowizji, z marżą 2,6 proc. i ratą 1305 zł. Koszt koniecznego ubezpieczenia na życie podwyższa początkowo ratę o ok. 55 zł miesięcznie do 1360 zł.
Pośród 13 banków, które oferują kredyty w euro z wkładem własnym, atrakcyjnie przedstawia się też oferta DnB Nord. Obecnie dla naszego modelowego kredytu na 80 proc. LTV bank oferuje 1,6 proc. marży przez pierwsze trzy lata, co daje 1230 zł raty i 1,9 proc. marży po tym czasie, co daje 1278 zł raty. Trzeba się również jednak przygotować na obowiązkowe ubezpieczenie, którego roczny koszt to 1,3 proc. wartości kredytu, co początkowo podwyższa ratę o ok. 300 zł. Podobnie sytuacja wygląda w Alior Banku. Podstawowa rata wynosi tu ok. 1250 zł, ale po tym jak skredytuje się ubezpieczenie na życie na 5 lat w wysokości 9,6 proc. wartości kredytu, rata wzrasta do ok. 1400 zł.

Na całość w euro najlepsi: PKO BP, DB PBC i Raiffeisen

Gdy klient z 6,5 tys. zł wpływów na rodzinę zacznie poszukiwać kredytu w euro na 100 proc. wartości nieruchomości, od lipca najkorzystniejszą ofertę znajdzie w PKO BP. Bank obniżył marżę z 2,97 do 2,48 proc. Po doliczeniu do raty kosztów ubezpieczenia trzeba się w przypadku naszego kredytu nastawić na miesięczny wydatek ok. 1600 zł. Interesującą ofertę można również znaleźć w Deutsche Banku PBC i Raiffeisen Banku. Rata naszego kredytu na 30 lat i 350 tys. zł wraz z kosztami ubezpieczenia rozłożonymi na każdy miesiąc wyniesie w Raiffeisen Banku (2,7 proc. marży) ok. 1730 zł (wraz ze spadającym saldem zadłużenia będzie obniżała się również składka na ubezpieczenie). W Deutsche Banku PBC marża liczona jest od 2,8 proc. i przy takiej stawce rata wynosi ok. 1680 zł, konieczne jest też założenie konta za 25 zł.
W Alior Banku, choć marża jest niska (2,6 proc.), atrakcyjność oferty ogranicza wysokość ubezpieczenia – 33,6 tys. zł. Po skredytowaniu tej kwoty rata wzrasta do ok. 1800 zł. Podobnie jest w MultiBanku i mBanku, gdzie koszty dodatkowe istotnie podwyższają miesięczne koszty obsługi kredytu. Klient jednak nie ma zbyt dużego wyboru kredytów na 100 proc. w euro, bo udzieli go ewentualnie 8 banków. Nie znajdziemy wśród nich np. DnB Nord czy Kredyt Banku.

Nordea Bank jeszcze lepszy we frankach szwajcarskich

Dla poszukujących kredytów we franku szwajcarskim, choć z miesiąca na miesiąc jest to coraz mniejsza grupa, niezmiennie najlepszą ofertę ma Nordea Bank. Rata dla naszego przykładowego kredytu z 20 proc. wkładem w ciągu miesiąca jeszcze się w Nordei obniżyła, bo bank ściął marżę z 3 do 2,8 proc. Obecnie, nie uwzględniając kosztów prowizji od 0 do 3 proc., rata wynosi 1162 zł. Godny polecenia zwolennikom franka jest także BPH, gdzie marża wynosi 3,5 proc., a rata 1404 zł. Do tego trzeba dodać koszty prowizji i ubezpieczeń wynoszących ok. 3,5 proc. wartości kredytu.