Zabawa sylwestrowa: gdzie i za ile?

Przeczytaj także: Noc sylwestrowa na kredyt?

Eksperci radzą, że gdy już sprecyzujemy nasze plany na ostatnią noc 2009 roku, które wymagają sfinansowania, powinniśmy zastanowić się, jaki produkt bankowy będzie dla nas najbardziej odpowiedni - tradycyjny kredyt gotówkowy czy zadłużenie poprzez kartę kredytową?

- Dobranie odpowiedniego środka kredytowania powinniśmy zacząć od analizy naszych możliwości finansowych. Jeśli jesteśmy w stanie dość szybko spłacić zaciągnięty dług, to możemy pokusić się o kartę kredytową, jeżeli jednak na spłatę możemy przeznaczyć tylko niewielkie kwoty, to lepiej rozważyć tradycyjny kredyt – podkreśla Arkadiusz Rembowski ze Związku Firm Doradztwa Finansowego i Money Expert.
Dla osób potrzebujących większych sum, a także tych, które nie będą w stanie szybko spłacić zaciągniętego długu, dobrym rozwiązaniem wg ekspertów jest kredyt gotówkowy. Jego oprocentowanie jest niższe niż w przypadku kart kredytowych, lecz ostatecznie zależy m.in. od długości okresu kredytowania czy wielkości pożyczanej kwoty. Nie bez wpływu pozostaje też stopień „znajomości” klienta (długoletni klient banku z pewnością dostanie lepszą ofertę niż klient nowy). Obliczając całkowity koszt kredytu powinniśmy doliczyć również inne koszty okołokredytowe, takie jak prowizja za udzielenie czy ubezpieczenie kredytu. Wiadomo także, iż zwiększona ilość rat sprawi, że zapłacimy bankowi więcej. Z kredytu nie powinny zatem korzystać osoby, które traktują go jako rozwiązanie „doraźne”. Jest on bowiem bez wątpienia zobowiązaniem na kilkanaście (lub nawet kilkadziesiąt) najbliższych miesięcy.

Tryumf karty?
W opinii ZFDF karta jest dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy potrafią trzymać swoje finanse w ryzach, oraz dla tych, którzy są w stanie szybko i bardzo terminowo spłacać zadłużenie. Odradzana jest natomiast wszystkim tym, którzy nie potrafią odpowiednio bilansować swojego budżetu – wydawanie pieniędzy z karty jest proste i może taką osobę wpędzić w spiralę zadłużenia.

Zdecydowaną przewagą karty nad kredytem jest fakt, iż używana racjonalnie może generować stosunkowo niewielkie koszty. Jeśli całkowicie spłacamy zadłużenie w wyznaczonym okresie, to nie narażamy się na płacenie wysokich odsetek. Jeżeli jednak to nam się nie uda, to podlegamy znacznie wyższemu oprocentowaniu niż w przypadku tradycyjnego kredytu - ostrzegają eksperci ZFDF.

Eksperci zwracają uwagę, iż musimy także pamiętać, że karta kredytowa nie jest kartą płatniczą i wypłata z bankomatu będzie nas słono kosztować. Za każdą operację bank pobiera wysokie prowizje, a oprocentowanie podobnych transakcji sięga nawet 20%. Jednak elastyczność tego produktu i możliwość używania go wtedy, kiedy tego chcemy, w jakimś stopniu zmniejsza gorycz ponoszenia dodatkowych kosztów.

Bez względu na to, czy wybierzemy kartę czy kredyt, powinniśmy pamiętać o tym, aby racjonalnie podchodzić do zaciągania takich zobowiązań. Sylwester to tylko jedna noc w roku, a płacić za niego będziemy dłuższy czas - podsumowuje ZFDF.