Rekomendacja S II: drogie prowizje

Przeczytaj także: Spłata kredytu w walucie: korzyści i koszty

Rekomendacja S II okazała się dla banków dużym wyzwaniem, część instytucji do ostatniej chwili pracowało nad nowymi rozwiązaniami. W poprzedniej analizie Open Finance (opublikowanej 29 czerwca 2009 r.) nie mogliśmy więc uwzględnić informacji ze wszystkich banków. Dziś, gdy wybiła „godzina zero”, wiemy już jaką strategie obrały wszystkie instytucje.

Jak wynika z informacji Open Finance nie tylko Nordea Bank postawił zaporę dla amatorów spłacania kredytów bezpośrednio w walucie. Przypomnijmy – w banku tym prowizja za zmianę sposobu oddawania rat wynosi 0,75 proc. kwoty kredytu pozostałej do spłaty. W przypadku przeciętnego kredytu w wysokości 200 tys. zł oznacza to więc konieczność zapłacenia 1,5 tys. zł prowizji. Na podobne rozwiązanie zdecydował się także Kredyt Bank, ustanawiając prowizję w wysokości 0,5 proc. kwoty do spłaty. Dla naszego przykładowego kredytu będzie to więc koszt 1 tys. zł, czyli też dużo więcej niż w pozostałych bankach. Tym tropem poszedł również Bank BGŻ, ale tam prowizja jest najniższa i wynosi 0,25 proc., co dla kredytu na 200 tys. zł oznacza opłatę w wysokości 500 zł. Wyliczone stawki będą oczywiście dużo wyższe, gdy weźmiemy pod uwagę większe kredyty. Klienci wymienionych banków mają więc nikłe szanse na skorzystanie z owoców rekomendacji S II, zmiana sposobu spłaty rat nie będzie im się raczej opłacać.

Zmiany w ofertach zanotowaliśmy także na drugim biegunie – czyli wśród rozwiązań przyjaznych klientom. Wcześniej wspominaliśmy o propozycji Deutsche Banku PBC, którego klienci – o ile założą konto – mogą przewalutowywać raty po bardzo korzystnym kursie oraz korzystać z taniego przelewu walutowego (jeden w miesiącu). Rozwiązanie to jest alternatywą dla kupowania waluty w kantorach. Okazało się, że na podobny ruch zdecydował się też Raiffeisen Bank, gdzie zakładając rachunek, dostajemy możliwość skorzystania z taniego przelewu do innego banku oraz przyzwoitego poziomu spreadu. Teraz pozostaje nam tylko czekać na wyniki, pokazujące jak wielu z posiadaczy ponad 1,3 mln udzielonych kredytów hipotecznych skorzysta z możliwości rekomendacji S II. Po pierwsze nie można wykluczyć, że większość kredytobiorców po dokonaniu rzetelnego bilansu korzyści i kosztów związanych z nowym sposobem spłaty, nie zdecyduje się na to rozwiązanie. Po drugie może zadziałać obecne także w bankowości prawo bezwładności. Wielu osobom po prostu nie będzie się chciało przedzierać przez procedurę zmiany sposobu spłaty. Wystarczy sprawdzić ilu klientów korzysta z kont w bankach, które są drogie, i nie przechodzi do tańszej konkurencji, albo ile osób trzyma oszczędności na depozytach z oprocentowaniem niższym niż inflacja i mimo medialnej wrzawy o wojnie depozytowej nie zakłada lokat w innych bankach. Z posiadaczami kredytów hipotecznych może być podobnie.