Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?
2007-04-10 09:25
Przeczytaj także: Światowy Dzień Oszczędzania. Zadbaj o swoją emeryturę
Ubezpieczenie na życie:
- Ubezpieczenie na życie zanim przejdziemy na emeryturę.
- Wymóg systematyczności opłacania składek, który należy traktować jako zaletę.
- Wybór strategii inwestycyjnej (bezpieczna, zrównoważona, agresywna).
- Wadą jest wysoki koszt ubezpieczania – z części składki pokrywane jest ryzyko zgonu ubezpieczonego.
Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym:
- Szeroki wybór strategii inwestycyjnych oraz portfeli modelowych przygotowanych przez specjalistów, funduszy inwestycyjnych polskich i zagranicznych, funduszy gwarantowanych.
- Wysoki koszt ochrony życia, ale także wysokie zyski.
- Możliwość wyznaczenia osoby uposażonej, która otrzyma środki w przypadku śmierci ubezpieczonego.
- Wyłączenie środków spod egzekucji sądowej.
- Odroczenie podatku od zysków kapitałowych (jak w funduszach parasolowych).
- Brak podatku od spadku i darowizn.
- Koszty wyjścia, które wymuszają systematyczne oszczędzanie w długim okresie, co tratowane jest jako zaleta.
- Możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania składek dodatkowych.
- Możliwość dokonywania zmian w składzie portfela funduszy bez dodatkowych opłat.
Fundusz inwestycyjny:
- Koszty wejścia oraz koszty zarządzania.
- Jasno określona strategia inwestycyjna.
- Przy inwestycji w jeden fundusz istnieje duże ryzyko poniesienia straty.
- Brak możliwości ubezpieczania życia.
- Brak przymusu regularnych wpłat do funduszu, chyba że zdecydujemy się na program systematycznego oszczędzania.
Lokata bankowa:
- Najbezpieczniejsza forma oszczędzania.
- Niskie zyski, biorąc pod uwagę stopę inflacji.
1 2
oprac. : Money Expert
Przeczytaj także
-
PPK na ostatniej i najdłuższej prostej
-
Sposoby oszczędzania na emeryturę
-
Oszczędzanie na emeryturę: nie licz na ZUS
-
Jak oszczędzać na emeryturę?
-
Emerytura w Twoich rękach
-
Ulga IKZE. Ile można zyskać jeszcze w 2023 roku?
-
IKE i IKZE a zwolnienie z podatków
-
Jaki sposób na niskie emerytury?
-
PPE w praktyce - jak inwestować środki?