Upadłość konsumencka: kupujesz i upadasz

Przeczytaj także: Czy "nowa" upadłość konsumencka zaszkodzi bankom i firmom pożyczkowym?

Większość długu osób w stanie upadłości to kredyty mieszkaniowe

O ile w liczbie bankrutujących dłużników, posiadający kredyty mieszkaniowe stanowią mniejszość, to jeśli chodzi o udział w kwocie zadłużenia sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Łączne bankowe zobowiązania osób bankrutujących w roku 2015 r. i pierwszych czterech miesiącach 2016 r. wyniosły 526,6 mln zł. Przeważająca część tej kwoty, bo blisko 69 proc. - 360,9 mln zł przypadła na kredyty na nieruchomości. 165,7 mln zł stanowiły kredyty konsumpcyjne. Przy czym w danych tych zadłużenie w pełnej kwocie przypisywane jest do każdej osoby oddzielnie. Jeśli, więc upadłość ogłaszają dwaj współkredytobiorcy np. małżonkowie z kredytem mieszkaniowym, którym do wspólnej spłaty pozostało 300 tys. zł, to do każdej osoby oddzielnie przypisywana jest kwota 300 tys. zł.

Rekordziści: 8,3 mln zł posiadający kredyt mieszkaniowy i ponad 2,6 mln zł z samych kredytów konsumpcyjnych

Przeciętna zaległość osoby posiadającej wyłącznie bankowe zobowiązania konsumpcyjne wynosi 71,5 tys. zł.

Osoby, które mają wyłącznie kredyty mieszkaniowe (5,6 proc.) ogłosiły upadłość przy przeciętnym zobowiązaniu wobec banków na poziomie 477,1 tys. zł. Z największym zadłużeniem zmagają się ci, którzy jednocześnie spłacają kredyty mieszkaniowe i konsumpcyjne (16 proc.). W ich przypadku jest to przeciętnie 581,8 tys. zł z czego na jeden lub kilka kredytów mieszkaniowych przypada 514,5 tys. zł, a na konsumpcyjne – 67,3 tys. zł.

Dziesięć najbardziej zadłużonych w bankach osób z ogłoszoną upadłością konsumencką to posiadacze kredytów mieszkaniowych. Rekordziści to małżeństwo 62-latków z kredytami na ok. 8,3 mln zł, z których dwa mieszkaniowe warte są razem ponad 8,2 mln zł. Kolejna osoba ma 36 lat i 6,3 mln zł zaległości z powodu kredytu mieszkaniowego oraz 1,7 tys. zł kredytu konsumpcyjnego. Kolejne osoby w pierwszej 10. podobnie jak pierwsza trójka, mają jeden lub dwa kredyty mieszkaniowe i z ich tytułów zadłużenie w kwocie od 1,2 mln zł do 5,52 mln zł oraz w czterech przypadkach również kredyty konsumpcyjne w wysokości od 4,6 tys. zł do 1,7 mln zł.

Ale nie tylko kredyty mieszkaniowe mogą się przyczynić do długów liczonych w milionach złotych. Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, osoba znajdująca się na 13. miejscu pod względem wysokości zadłużenia ma same kredyty konsumpcyjne, o łącznej wartości 2,64 mln zł. Dziesiątkę osób, wobec których sąd ogłosił upadłość, a które posiadają rekordowe zadłużenie w kredytach konsumpcyjnych, zamyka dłużnik z kwotą 1,23 mln zł.

Kobiet wciąż więcej, choć ich przewaga maleje

Po roku i czterech miesiącach wśród ogłaszających upadłość niezmiennie dominują kobiety. Ich udział wynosi obecnie niecałe 57 proc., choć uwzględniając upadłości opublikowane tylko w tym roku widać spadek reprezentacji kobiet do niecałych 55 proc. Dane pokazują, że panie zdecydowanie przeważają w grupie ogłaszających upadłość z kredytem mieszkaniowym. Jest ich tu niemal 59 proc. Wyższa jest też suma ich zaległości związana z kredytami na nieruchomość - sięga blisko 214 mln zł, wobec ponad 147 mln zł niespłaconych kredytów mieszkaniowych mężczyzn.