Weź 500 zł na dziecko i zbuduj kapitał na jego przyszłość

Przeczytaj także: 500 zł na dziecko: 3 propozycje oszczędzania pieniędzy

Poszukując bezpiecznych rozwiązań rodzice zapewne w pierwszej kolejności zwrócą się ku lokatom bankowym i rachunkom oszczędnościowym. Należy jednak przy tym pamiętać, że są one obecnie mało atrakcyjne. Bez uwzględniania czasowych promocji, przeciętne oprocentowanie lokat bankowych wynosi około 1,6%, jeszcze gorzej wygląda sytuacja na rachunkach oszczędnościowych gdzie w „najlepszym” przypadku można liczyć na oprocentowanie około 1%. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku funduszy pieniężnych i gotówkowych, które w najbliższym czasie nie przyniosą wysokich stóp zwrotu – można liczyć na maksymalnie 1-2%. Zyskującą na znaczeniu alternatywą dla tych rozwiązań są produkty strukturyzowane. Ich podstawową cechą, którą jest połączenie ochrony zainwestowanego kapitału (najczęściej 100%) z możliwością uzyskania zysków przewyższających te z lokat bankowych.

Dla rodziców interesujące może być ubezpieczenie posagowe. Gwarantuje ono, że po ukończeniu określonego wieku, dziecko otrzyma z góry określoną kwotę, powiększoną dodatkowo o wypracowane przez ubezpieczyciela zyski. Najważniejszą korzyścią ubezpieczeń posagowych jest fakt, że zabezpiecza ono dodatkowo dziecko na wypadek śmierci rodzica. W takiej sytuacji ubezpieczyciel przejmuje na siebie opłacanie składek oraz często podwyższa sumę ubezpieczenia. Ponieważ w tego typu rozwiązaniach gwarantowane stopy zwrotu są zazwyczaj na relatywnie niskich poziomach (porównywalnych z rachunkiem oszczędnościowym) najczęściej istnieje możliwość rozszerzenia produktu o element inwestujący w fundusze, dzięki czemu zysk może być wyższy.

Rozwiązaniem dla osób oszczędzających na przyszłość dzieci mogą być również programy systematycznego oszczędzania z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK). Produkty tego typu będą z całą pewnością stanowić dobre rozwiązanie dla osób, które mają problemy z odpowiednią motywacją w oszczędzaniu. Dzięki temu, że zobowiązujemy się w umowie do opłacania składek o określonej wysokości przez ustalony okres czasu, wyrabiamy nawyk systematyczności. Tego typu produkty stanowią połączenie funkcji inwestycyjnej i ochronnej, choć ochrona jest relatywnie mała i ma za zadanie przede wszystkim wypłacenie środków zgromadzonych na polisie w przypadku śmierci właściciela na rzecz osoby uposażonej oraz odroczenie podatku od zysków kapitałowych do momentu wypłaty środków. Natomiast prawie cała wpłacana przez klienta kwota jest lokowana w wybrane przez niego fundusze inwestycyjne. Podobne rozwiązania oferują również TFI, choć są one pozbawione funkcji ochronnej, a paleta funduszy ograniczona jest do oferty danego TFI. Z drugiej strony są tańsze i oferują niskie kwoty wejścia – można zacząć oszczędzać już od 100 zł miesięcznie.

Warto na koniec pamiętać, że oszczędzanie nie musi opierać się tylko na jednym rozwiązaniu. Możemy zbudować zdywersyfikowany portfel składający się z kilku produktów. Przykładowo część środków ulokujmy na ubezpieczeniu posagowym, a część zdeponujmy na „płynnym” rachunku oszczędnościowym. Z kolei dla osób poszukujących wyższych stóp zwrotu pewna część portfela może być ulokowana w fundusze obligacji korporacyjnych lub akcji.