Postanowienia noworoczne: kredyt czy chwilówka?

Przeczytaj także: Wniosek o kredyt na wakacje 2021. Co musisz wiedzieć?

Kredyty bez zabezpieczeń

Cechą takiego kredytu jest przyznanie decyzji kredytowej jedynie na podstawie podstawowych dokumentów dochodowych lub oświadczenia o dochodach kredytobiorcy. Do uzyskania kredytu wymagany jest dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarobkach. W przypadku ubiegania się o wyższe kwoty bądź np. konsolidacji kredytów, bank może wymagać dodatkowo dokumentów potwierdzających salda konsolidowanych zobowiązań, wyciągów z innych kont lub przedstawienia dodatkowych rachunków, np. za mieszkanie. Jeśli dostarczone dokumenty odpowiadają deklaracjom złożonym przez klienta, bank w celu zweryfikowania historii spłat aktualnych zobowiązań klienta dodatkowo sprawdza, czy figuruje on w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli w oczach bankowego analityka wszystko jest w porządku, następuje automatyczna wypłata kredytu. Zaletą takich kredytów jest stosunkowo szybka decyzja i wypłata środków. Minusem zaś ograniczona kwota i nieco wyższa cena niż w przypadku kredytu z zabezpieczeniem.

Kredyt z zabezpieczeniem

Procedura ubiegania się o taki kredyt jest dość podobna do tej, która obowiązuje w przypadku kredytów bez zabezpieczeń. Jednak dodatkowym wymogiem, który się tu pojawia, jest ustanowienie zabezpieczenia jego spłaty. Może dotyczyć to zarówno majątku kredytobiorcy jak i innej osoby, która się na to zgodzi. Te dodatkowe czynności nieco wydłużają całą procedurę, jednak niewątpliwą zaletą tego typu kredytów jest ich cena, która jest najniższa w porównaniu do pozostałych form finansowania. Duże znacznie ma także wysokość kredytu, jaki dzięki temu można zaciągnąć. I pod tym względem jest on najbardziej atrakcyjny.

Pożyczka w parabanku

Największą zaletą pożyczki w parabanku jest niewątpliwie jej szeroka dostępność i szybkość uzyskania potrzebnych pieniędzy. Z powodzeniem można uzyskać potrzebną kwotę dosłownie w kilkadziesiąt minut za pomocą telefonu, Internetu lub bezpośrednio u przedstawiciela firmy. Nie ma także potrzeby posiadania pozytywnej historii w BIK. Taka przychylność parabanku jednak musi klienta kosztować. W związku z tym, że ryzyko, jakie ponosi parabank udzielając pożyczki praktycznie każdemu klientowi jest bardzo wysokie, koszt uzyskania takiej pożyczki jest odpowiednio wyższy. Dotyczy to nie tylko właściwej ceny samej pożyczki, ale także wymaganych opłat dodatkowych. Tych potrafi być bardzo wiele, a ich nazwa i ilość zależy jedynie od inwencji samego parabanku. W tej samej kategorii mieszczą się wszelkie opłaty na ubezpieczenia, jak i za dowóz pieniędzy do klienta czy czynności detektywistyczne. Warto bardzo uważnie przyjrzeć się także ewentualnym karom, jakie może naliczać parabank np. w wyniku spóźnienia się ze spłatą zobowiązania. Ich wysokość bardzo często przekracza kwotę samej pożyczki, a powód ich naliczania może być czasem zaskakujący także dla samego pożyczkobiorcy.

Jest jeszcze doradca

Zanim zdecydujemy się skorzystać z pomocy firmy zewnętrznej w finansowaniu naszych planów, warto poświęcić trochę czasu na spokojną analizę wszystkich kosztów naszej fantazji, nie tylko finansowych. Taka analiza pomoże nam odpowiedzieć na pytanie, czy warto w ogóle angażować się w realizację zamierzenia, czy stać nas na to w obecnej chwili, a także czy jesteśmy gotowi do tego, by do zadania ruszyć z tzw. „marszu”, czy lepiej się do niego przygotować. Jeśli nadal jesteśmy przekonani co do słuszności własnego wyboru, a nie mamy pewności co do sposobu jego realizacji, warto odwiedzić doradcę finansowego. Firmy doradztwa finansowego działają na polskim rynku od wielu lat i dysponują szeroką wiedzą o aktualnych ofertach dostępnych na rynku. Warto skorzystać z takiej porady, bo jedyne koszty, jakie musimy ponieść, to czas poświęcony na rozmowę. Jednak korzyści, jakie możemy z tego powodu uzyskać, są niewspółmierne. Chodzi tu nie tylko o wybór najtańszej oferty, ale i tej najbardziej dla nas komfortowej pod każdym innym względem. Będzie to miało potem olbrzymi wpływ na skuteczną realizację naszych postanowień.

Zanim przystąpisz do wyboru oferty finansującej twoje zamierzenia, pamiętaj, żeby:

• Dobrze przemyśleć wybór postanowień, które chcesz zrealizować
• Przeanalizować dostępne oferty pod kątem plusów i minusów, tak, aby w jak największym stopniu przewidzieć, jak będzie wyglądała spłata zobowiązania
• Dokładnie przeliczyć koszty realizacji swoich postanowień
• A jeśli masz kłopot z oceną oferty, skorzystaj z pomocy firmy doradztwa finansowego

Remigiusz Stupnicki, ekspert