Oferty kredytów hipotecznych I 2014

Przeczytaj także: Kredyt na 100% nieruchomości coraz droższy

Wraz z BZ WBK najlepszą ocenę zdobyła też oferta Pekao. Bank podwyższył marżę w granicach 0,15 p.p., co sprawiło, że przestał być samodzielnym liderem rankingu Open Finance. Proponuje dwie wersje kredytu: ze stałą marżą (1,64 p.p.) przez cały okres spłaty i z niższą marżą przez pierwsze dwa lata (1,34 p.p., a potem 1,64 p.p). W obu wersjach kredytu konieczne jest opłacenie prowizji. Po podwyżkach, w pierwszej będzie to 1,55 proc., a w drugiej 2,05 proc. W sprzedaży wiązanej do kredytu jest Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów, karta debetowa oraz kredytowa lub zakup w banku ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Bank jest zdecydowanie najmniej wymagający jeśli chodzi o oczekiwane dochody przykładowych klientów. Wystarczy im 3255 zł. Plusem jest również możliwość skredytowania 95 proc. wartości nieruchomości przy niewygórowanej opłacie za brakujący wkład własny. Kredyt może trwać jednak tylko 30 lat, a kolejny minus, to prowizja za wcześniejszą spłatę pobierana do ostatnich dni trwania umowy.

Godna uwagi jest też oferta PKO BP, tym bardziej, że to ten bank udziela zdecydowanie największej liczby kredytów mieszkaniowych w Polsce, co pokazuje faktyczny dostęp klientów do oferty. W pierwszym roku spłaty marża PKO BP wynosi 1,1 p.p., od drugiego roku 1,57 p.p. (średnia wychodzi w granicach 1,54 p.p.). Do otrzymania kredytu konieczne jest również wykupienie ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji ze składką 3,25 proc. wartości zadłużenia, które daje ochronę na cztery lata. Klient powinien też założyć ROR i aktywować kartę kredytową. PKO BP znajduje się w gronie banków, w których można wziąć kredyt na największą część nieruchomości i na najdłuższy możliwy okres. Jego maksymalne LtV wynosi 95 proc., a oferowany czas spłaty to 35 lat.

Niestety podobnie jak Pekao, PKO BP również do końca trwania umowy kredytowej pobierze prowizję za całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu 2 proc. Jego minimalne wymagania dochodowe – 3970 zł konieczne do uzyskania opisywanego kredytu – niemalże pokrywają się ze średnią na rynku.

Na czwartej pozycji Credit Agricole

Czwarty w rankingu Credit Agricole udzieli kredytu z marżą 1,5 p.p. Zażąda też 1 proc. prowizji. Dodatkowo klient musi co miesiąc opłacać ubezpieczenie na życie ze składką 0,0299 proc. kwoty zadłużenia. Opłata maleje wraz ze spłatą kredytu. Przez 25 lat koszt ochrony wyniesie ponad 14 tys. zł. W ramach sprzedaży wiązanej trzeba również założyć konto i przelewać wynagrodzenie obojga małżonków. Od tego roku bank pobierze już prowizję za wcześniejszą spłatę przez okres pierwszych trzech lat (2 proc.). Credit Agricole nie powinien robić problemów klientom z nieco niższymi dochodami, wprawdzie nie jest tak otwarty jak Pekao, ale zadowoli się minimalnymi dochodami w wysokości 3850 zł.

Piąty jest EuroBank

Piątą ofertą jest propozycja EuroBanku. Podobnie jak w Credit Agricole tu również w grę wchodzi ubezpieczenie klienta przez cały okres kredytowania. Koszty polisy są zbliżone. W sprzedaży wiązanej wymieniane jest także konto z koniecznością przelewania wynagrodzenia do końca trwania kredytu. Marża kredytu EuroBanku należy do najniższych na rynku i wynosi od 1,39 p.p., choć do kosztów trzeba doliczyć 2 proc. prowizji. Co nie bez znaczenia, niewygórowane są oczekiwania dochodowe banku. W opisywanym przypadku trzeba zarabiać minimum 3740 zł. Bank udziela kredytów maksymalnie na 95 proc. LtV i 30 lat.

Za co punkty w rankingu?

Punktujemy wysokość marży i prowizji, kosztów dodatkowych ubezpieczeń i warunki sprzedaży wiązanej. Bank może stracić lub zyskać na kosztach ubezpieczenia brakującego wkładu. Oceniamy również maksymalne LTV, maksymalny okres kredytowania koszt wcześniejszej spłaty. Znaczenie ma również wielkość sprzedaży (posłużyliśmy się danymi za III kwartał 2013 r.). Dane do rankingu zostały zebrane w pierwszej połowie stycznia 2014 r.