Wojciech Bancer wrote:

> On 2008-10-25, mvoicem <m...@g...com> wrote:
>
> [...]
>
>>> Nie sadzisz, ze mozna w takim przypadku nie trafic w sytuacje rynkowa i
>>> dosc duzo kasy umoczyc? Nie prostsze i bezpieczniejsze byloby
>>> wyznaczenie rynkowego kursu kupna i sprzedazy, a nasepnie wyliczenie
>>> kursu sredniego i tzw. spreadu?
>>
>> A czym ryzykuje bank ustalając kurs CHF dla kredytów hipotecznych na
>> 2.3/4.5 przy kursie średnim NBP 4.5 ?

Hmm, miałem na myśli "przy kursie średnim NBP 2.4" :D

>
> Tym, że zaczną u niego kupować (po owe 4.5), bo będzie miał najniższą
> cenę na rynku, ale nie będą u niego sprzedawać. A więc będzie miał
> zapotrzebowanie na walutę, którą będzie od innych uczestników musiał
> odkupić ze stratą (bo inne banki nie sprzedają walut po kursie średnim,
> tylko nieco powyżej).
>
>> Bank to wali czy taki klient odejdzie czy nie, bo jeżeli się refinansuje
>> gdzie indziej, to też po tym samym kursie kupi ...
>
> Jak się zawiera głupie umowy, to potem tak jest. Ale to nie jest wina
> spreadu.

Z tym się zgadzam, z tym jednak że wysokość spreadu nie robi dla klienta
żadnej różnicy (którą to tezę uparcie promuje MK) - zgodzić się nijak nie
mogę.

>
>> Bank może mieć więcej niż jedną tabelę kursów dla różnych operacji.
>
> Może też zmieniać oprocentowanie decyzją zarządu (np. Multibank). Dużo
> bank może. Może to na co się zgodzą obie strony w umowie, z wyłączeniem
> klauzul niedozwolonych i niezgodnych z polskim prawem. NO I CO Z TEGO?
> Sugerujesz, że przy podpisywaniu umowy kredytowej nie należy mysleć?
> Należy. Nie tylko o tym co może pójść fajnie, ale też o tym co może
> pójść źle. I ocenić trzeźwo szanse na to [1].

Nic takiego nie sugeruję. Ten (pod)wątek zaczął się od tego że MK twierdzi
że wysokość spreadu powinna wisieć klientowi zdechłym kalafiorem, ja się
upieram że nie.

>
> [1] Bo IMHO szanse, że bank wyskoczy z jakimś absurdalnym kursem różniącym
> się od rynkowego o dziesiątki procent (Twój przykład), jest mniej więcej
> tak samo prawdopodobny, jak trafienie liczby 1 w zbiorze liczb
> rzeczywistych.

To był tylko taki wyrazisty przykład :). W rzeczywistości to może być o
powiedzmy 0.2-0.3 PLN więcej od ceny rynkowej. A takie kursy znamy
(citibank).

p. m.