Oszczędzanie w firmie ubezpieczeniowej w ramach ubezpieczenia na życie z
funduszem inwestycyjnym JEST ZUPEŁNIE BEZ SENSU!.

Po pierwsze - z całorocznej składki za pierwszy rok na rachunku
inwestycyjnym nie pojawi się prawie nic - w większości towarzystw
ubezpieczeniowych alokacja składki jest bardzo niska - bo wiekszość pójdzie
na prowizję dla agenta.

Po drugie - tak jak ktoś juz napisał lepiej zainwestować w zwykły TFI
ponieważ tzw. ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne są własnością firmy
ubezpieczeniowej i w razie kłopotów finansowych firmy firma będzie robiła
wszystko, żeby pokryć straty kosztem klientów. W przypadku TFI fundusz
inwestycyjny (czyli masa pieniadza) jest odrębnym tworem i nie wchodzi na
książkę towarzystwa, a w przypadku bankructwa nie wchodzi do masy spadkowej.

Po trzecie - ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym jest
najgrszym, z punktu widzenia klienta, produktem ubezpieczeniowym. Ani nie
daje dobrej ochrony ubezpieczeniowej, ani wzrostu wartości zainwestowanego
kapitału.

Po czwarte - w chwili obecnej, dość mocnego spowolnienia rozwoju rynku
ubezpieczeń na życie, kazdy agent będzie opowiadał największe bzdury, żeby
tylko wcisnąć klientowi produkt i zarobić prowizję.

Najlepszym rozwiązaniem jest zakup zwykłego terminowego ubezpieczenia na
życie na okres powiedzmy 20 - 30 lat, a resztę nadwyżki finansowej
wpakowanie w wybrany fundusz lub fundusze inwestycyjne (ale raczej nie
agresywne bo jak na razie ryzyko rynku jest zbyt duże). Rezygnacja z
indeksacji składki i sumy ubezpieczenia pozwala mniej więcej na utrzymanie
stałego poziomu zabezpieczenia - suma ubezpieczenia + wartość inwestycji w
funduszach inwestycyjnych.

Nie dajcie się również nabrać na ubezpieczenie na wypadek smierci na skutek
nieszczęśliwego wypadku (tzw. double cover albo triple cover). Jeśli ktoś
uprawia sporty ekstremalne to ma dużą szansę, że underwriting wyłączy z
zakresu ubezpieczenia właśnie taki sport. W pozostałych przypadkach
prawdopodobieństwo śmierci na skutek NW jest raczej niskie - chyba że ktoś
jeździ jak wariat na "szlifierze" - a w przypadku śmierci na skutek NW
podstawowa suma ubezpieczenia spada dość mocno. Kupując ubezpieczenie na
życie w jednej z firm (nazwy nie wymienię) przy składce około 2000 złotych
rocznie suma ubezpieczenia bez NW wyniosła około 250 000 podczas gdy z NW
wyniosłaby ona około 160 000. Tak więc jak kopnę w kalendarz w sposób
tradycyjny towarzystwo wypłaci uposażonemu 160 000. Jeśli będzie to NW to
320 000. Jesli prawdopodobieństwo smierci na skutek NW jest 50% (to już
chyba dla zawodowych samobójców) to tzw. wartość oczekiwana (suma iloczynów
kwoty i prawdopodobieństwa) wyniesie 240 000 - mniej niż w opcji bez NW.

OMS Diver