Jaką lokatę bankową wybrać?

Przeczytaj także: Lokata długo- czy krótkoterminowa?

Bezpiecznym i powszechnie znanym sposobem oszczędzania jest lokowanie pieniędzy na lokatach. Obecnie banki prześcigają się w ofertach i proponują wiele konkurencyjnych produktów oszczędnościowych, które różnią się w zależności od wysokości oprocentowania, minimalnej kwoty włożonej na lokatę oraz okresu utrzymywania na niej oszczędności. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) podkreślają, że przy wyborze lokaty bankowej warto zwrócić uwagę na kilka aspektów.

Czym różni się lokata terminowa od progresywnej?

Po likwidacji lokat z dzienną kapitalizacją odsetek, obecnie najbardziej popularne są powszechnie znane lokaty terminowe zawierane na określony czas. Bank „zamraża” na takiej lokacie powierzoną przez klienta kwotę, a następnie, po upływie konkretnego terminu, wypłaca ją wraz z zaoszczędzonymi odsetkami. Wysokość oprocentowania tych produktów często związana jest z długością okresu deponowania i ma charakter stały lub zmienny. Lokaty terminowe zwykle zakładane są na okres od 1 do 36 miesięcy. Inną formą oszczędzania jest lokata progresywna, na której środki nie są zamrażane, a oprocentowanie jest zmienne.

Co jest ważne przy wyborze tego typu oszczędzania? - Lokata progresywna jest lokatą bankową, która zawiera w sobie kilka elementów, na jakie klienci często nie zwracają uwagi bądź nie mają świadomości różnic występujących pomiędzy lokatą tradycyjną a progresywną. Podstawowa różnica polega na tym, że w przypadku lokaty progresywnej osoba oszczędzająca może wypłacić odsetki za miniony miesiąc zostawiając kapitał lub całość albo część kapitału bez utraty odsetek, które może pozostawić na lokacie. Zatem jest to wygodny sposób oszczędzania, który daje stały dostęp do zdeponowanych środków. Z drugiej strony nie zawsze wiąże się to z równie atrakcyjnym oprocentowaniem, jak na tradycyjnej lokacie, w której oszczędzający może przed upływem terminu umowy zerwać ją i wypłacić kapitał, lecz traci odsetki.
Ponadto osoba oszczędzająca na lokacie progresywnej może zwiększyć w każdej chwili wartość kapitału, czyli lokaty, przez dodatkowe dopłaty, co jest elementem sprzyjającym regularnemu inwestowaniu – mówi Arkadiusz Rembowski, Money Expert i Związek Firm Doradztwa Finansowego

Oprocentowanie, które jest jednym z istotniejszych elementów, na które zwracamy uwagę przy wyborze sposobu oszczędzania jest w przypadku lokaty progresywnej zmienne - Oprocentowanie, jest inne w każdym miesiącu oszczędzania, tj. podnoszone co miesiąc. W ostatnim miesiącu oszczędzania jest ono najwyższe i sama jego wartość liczbowa może wyglądać bardzo atrakcyjnie, jednak aby obiektywnie porównać taką ofertę z tradycyjną lokatą bankową, która zapewnia stałe oprocentowanie roczne, należałoby wyciągnąć średnią wartość wynikającą ze zmieniającego się oprocentowania w każdym miesiącu.- przestrzega Arkadiusz Rembowski, Money Expert i ZFDF.