"Marek (UK)" <b...@a...w.pl> wrote in message
news:18sbjpwfd8y9q$.dlg@markowy.serwer...
> powinienem przeanalizowac inne oferty czy wszystkie są na podobnych
> warunkach?

Poszukaj na pbb i na forach mBanku i Gazety Wyborczej. Trochę tez jest na
forum Muratora.

1. pisałem że mBank ma zapis w umowie o obowiązku ubezpieczenia, którego
wysokość ustala się w TOiP. Można zrezygnowac z ubezpieczenia, ale wtedy
marża idzie w górę o 0,5 p.p.

2. Każda oferta jest inna. Ich wstępna analiza nie ma sensu. Trzeba po
prostu złożyć wszystkie wymagane dokumenty w kilku bankach, otrzymać
pozytywne decyzje kredytowe i dopiero wtedy wybierać. W innym przypadku
narażasz się na niespodzianki typu:

a) NORDEA
analityk - nie ma pan zdolności kredytowej na taką kwotę (wstępne
obliczenia mówiły że mam, po złożeniu dokumentów moja zdolność spadła prawie
dwa razy !!!)
ja - w jaki sposób mogę ja podnieść (w kontekście zamknięcia kart
kredytowych)
specjalista ds kredytów hipotecznych - podnieść dochody (wstecznie ????)

żenada

b) Multibank
najdłużej ze wszystkich banków czekałem na decyzję kredytową, I biorąc pod
uwagę bezsensowne ubezpieczenie było najdrożej

c) mBank
tu decyzje były absolutnie najszybsze, ale problem jak na wstępie, czyli
potencjalnie najdrożej Zmiana umowy nie wchodziła w grę.
Dodatkowo, mimo iż podobno prowizja wynosiła 0%, naprawdę wynosiła 0,5%.
Była ukryta jako "ubezpieczenie płatne z góry na 2 lata".

d) Polbank
po złożeniu papierów otrzymałem promesę. Bez podania wysokości marży, za to
ze zdolności kredytową zmniejszoną o ponad 1/3 w porównaniu do tego zo podał
kalkulator. Dopiero po spełnieniu dodatkowych warunków i dostarczeniu
dodatkowych dokumentów których zażądał analityk dowiedziałem ile wynosi
proponowana marża. O ok. 50% więcej niż w rozmowie na początku podawał
sprzedawca.
Ostatecznie ta oferta okazała się najdroższa i to co mówił sprzedawca
najbardziej mijało się z tym co otrzymałem na końcu.
Dodatkowa propozycja poduszki finansowej. Pytam ile kosztuje. Odpowiedź: -
nic. Liczę, nie zgadza sie. Ostatecznie sprzedawca pęka i mówi że przy
poduszce marża całego kredytu idzie w górę o 0,2 p.p..
Czemu kłamią ? I to nie był pojedyńczy przypadek sprzedawcy tylko standard w
Polbanku.

e) DB
umówiłem się że przygotują mi umowę na środę, w promesie jako ostateczną
datę bank wpisał czwartek, w domyśle rano. W czwartek w południe byłem
umówiony ze sprzedającym i notariuszem, musiałem mieć umowę - bank o tym
wiedział.
W środę późnym popołudniem otrzymałem informację, że umowa będzie gotowa na
czwartek na 16.45. Czyli w ostatnim możliwym dla banku momencie, ale dla
mnie za późno o 24h.
Nie mogłem skorzystać z oferty DB. Poza tym jeżeli tak robią PRZED
podpisaniem umowy, to jak się zachowują PO ?

f) Na polu walki zostało Millenium. Nie najtańsze, (taki był DB). Na moje
pytanie "jak w umowie zostało policzone RRSO i jakie wartości zostały podane
na wejściu" otrzynałem następującą odpowiedź od analityka (!!!): "koszt
kredytu i rzeczywista stopa procentowa jest wyliczana szacunkowo przez
system." - to może wartość kredytu i rat też ???


Podsumowując - żaden bank z którym rozmawiałem nie nie potrafił zapewnić mi
profesjonalnej obsługi i nie przedstawił mi satysfakcjonującej mnie oferty.
Poza tym banki bezszczelnie kłamią w materiałach i szkolą ludzi do obsługi
tak, żeby kłamali.
Przeraża mnie fakt, że banki do obsługi kredytów hipotecznych zatrudniają
ludzi bez wykszałcenia kierunkowego, często nie mających pojęcia o tym, co
sprzedają i mających problemy z obliczaniem procentów, do tego nie mających
oporów moralnych przed posługiwniem sie kłamstwem do sprzedaży kredytu !

Życzę dobrego wyboru banku, ale to kosztuje. Tak jak napisałem trzeba złozyć
papiery w wielu, potem je uzupełnić, a decyzję podejmować mając kilka
gotowych umów w ręce.

Nie wolno porównywać tylko marż. Trzeba brać pod uwagę wszystkie dodatkowe
opłaty na stępie - prowizję, ubezpieczenia i.t.p oraz spread. Do pomocy
można skorzystać np. z tego kalkulatora:
http://www.comperia.pl/kredyty_hipoteczne/?p=18


MichalL