Użytkownik "Poldekk" <n...@g...pl> napisał w wiadomości
news:gk07o4$vh$1@inews.gazeta.pl...

>> To nie jest możliwe, ta rata jest tak ustalona, że nie przekroczą.
>
> Tzn. w jaki sposób ustalić ratę miesięczną, żeby rata odsetkowa "nigdy"
> nie przekroczyła ustalonej raty miesięcznej??? Jedyne rozwiązanie, to
> takie, że bank jest jasnowidzem i wie jaki będzie WIBOR przez najbliższe
> 30 lat.

Przy znanym oprocentowaniu bieżącym kredytu ustalić ją jako nie niższą od
kwoty odsetek w pierwszym okresie rozliczeniowym o długości 31 dni (czyli
najdłuższym możliwym przy ratach miesięcznych). Może po prostu niejasno się
wyraziłem w poprzednim poście.

Ewolucja stopy procentowej w przyszłości nie jest problemem niweczącym
możliwość istnienia stałej raty. Nawet gdyby stopa procentowa wzrosła do
tego stopnia, że rata w ustalonej wysokości nie pokrywałaby całości
bieżących odsetek bank może nie reagować, oczekując, że z czasem stopy
ponownie spadną, a przez ten czas będzie się powiększał kapitał do spłaty
(znanym przykładem takiego rozwiązania jest kredyt Alicja z PKO BP). Zatem w
oczywisty sposób zwiększy się ilość rat, przy czym gdy stopy nie spadną do
niższego poziomu czas spłaty naturalnie będzie dążył do nieskończoności,
więc wcześniej czy później bank może zdecydować o zmianie wysokości stałej
raty.

Alternatywnie może od razu zwiększyć wysokość rat, wyznaczając nową wartość
stałej raty, przy nowej wartości oprocentowania (co jest chyba rozwiązanniem
stosowanym najczęściej), w szczególności tak wyznaczając wielkość raty, aby
nie zmieniła się ich ilość.

Podobnie jak stopy spadają bank i klient mają altternatywę: albo mniej rat w
dotychczasowej wysokości, albo mniejsze raty bez zmiany ich ilości.

marekz