Długoterminowe oszczędzanie: wygrywa IKE

Przeczytaj także: Bankowe IKE może być opłacalne

Z odpowiedzi badanych wynika, że główną barierą podejmowania oszczędzania w III filarze jest brak wystarczających środków finansowych. Posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy jest czynnikiem nie tylko najczęściej wymienianym na pierwszym miejscu, ale także najczęściej w ogóle wskazywanym czynnikiem mogącym skłonić respondentów do samodzielnego oszczędzania. Posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy jest szczególnie często wymieniane jako warunek rozpoczęcia oszczędzania przez osoby, których gospodarstwa domowe żyją w złych lub średnich warunkach materialnych. Należy też dodać, że jest to również najważniejszy czynnik wśród wskazywanych przez badanych dobrze oceniających swoje warunki materialne jednak w tej grupie niewiele rzadziej wskazywano na jasne reguły systemu emerytalnego, pewność, że się nie zmieni.

Na drugim miejscu wśród czynników mogących skłonić badanych do podjęcia oszczędzania jest przekonanie, że jest to naprawdę opłacalne. Widać więc, że opinii publicznej brakuje przekonujących informacji o opłacalności inwestowania w istniejących na rynku produktach.

Zbyt niska emerytura z obowiązkowego systemu to również czynnik, który mógłby zmotywować znacząca grupę Polaków do samodzielnego oszczędzania. Najprawdopodobniej mógłby on jednak zadziałać w przypadku młodszych grup, które wyciągałyby wnioski z doświadczeń osób przechodzących na emerytury i może zadziałać w momencie, gdy na emerytury zacznie przechodzić więcej osób, które objęła reforma emerytalna z lat dziewięćdziesiątych.

Samodzielnemu oszczędzaniu czy inwestowaniu z myślą o przyszłej emeryturze sprzyjałyby też jasne reguły systemu emerytalnego, pewność, że się nie zmieni.

Analizy społeczno-demograficznego zróżnicowania opinii pokazują, iż poszczególne grupy zwracają większą uwagę na różne czynniki. I tak osoby poniżej 35 roku życia najczęściej wskazywały, że do samodzielnego oszczędzania na emeryturę skłoniłoby ich przekonanie, że to się naprawdę opłaca. W młodszej części tej grupy, czyli wśród osób poniżej 25 roku życia na drugim miejscu pod względem częstości wskazań znalazła się zbyt niska państwowa emerytura, a dopiero na trzecim miejscu posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy.

Identycznie wygląda pierwsza trójka najważniejszych czynników wskazywanych przez uczniów i studentów. Wśród osób w wieku 25-34 lata posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy to natomiast drugi pod względem ważności czynnik warunkujący podjęcie samodzielnego oszczędzania na emeryturę.

Wśród osób prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek dwa najważniejsze czynniki, które mogłyby skłonić je do podjęcia samodzielnego oszczędzania na emeryturę są identyczne jak wśród ogółu badanych, czyli posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy i przekonanie, że to się naprawdę opłaca. Na trzecim miejscu w tej grupie znalazł się „prosty i zrozumiały produkt”, który wskazywany był przez przedsiębiorców dwukrotnie częściej niż przez ogół badanych.

Informacja o badaniu
Badanie na temat zainteresowania Polaków produktami finansowymi, które służą długoterminowemu oszczędzaniu na przyszłość zostało zrealizowane przez Fundację Centrum Badania Opinii Społecznej (CBOS) na zlecenie Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami. Badanie przeprowadzono w dniach 9-15 maja 2013 roku na liczącej 1101 osób reprezentatywnej próbie losowej dorosłych mieszkańców Polski. Było ono częścią majowego omnibusa CBOS. Próba została wylosowana z systemu PESEL. Wywiady zrealizowano metodą face-to-face przy zastosowaniu CAPI (Computer Assisted Personal Interviewing).