Trudno o konto oszczędnościowe bez haczyka

Przeczytaj także: Kapitalne konto osobiste w Banku BPH

Banki nie stronią również od ofert ograniczonych czasowo. Już 14 marca w internetowym oddziale Getin Banku dobiega końca promocja i nie wiadomo czy bank dalej utrzyma dotychczasową stawkę (4,5 proc. bez podatku). Z kolei Kredyt Bank daje 5 proc. na koncie, od którego jeszcze zostanie pobrany podatek. Jest to przeciętna oferta, a i tak potrwa tylko do 19 czerwca. Dodatkowo promocyjne oprocentowanie dotyczy tylko nowych środków wpłacanych przez klienta. A i to nie wszystko, bo bank wypracowane odsetki przelewa codziennie na ROR. Klient nie ma więc możliwości powiększać zgromadzonego na koncie oszczędnościowym kapitału i korzystać z procentu składanego.

Konto oszczędnościowe ma również skłonić do aktywnego korzystania z rachunku osobistego. Można to dobrze zobrazować na przykładzie Citi Handlowego i Lukas Banku. Pierwsza z instytucji wymaga comiesięcznych wpływów na ROR rzędu 1,5 tys. zł lub płatności kartą na co najmniej 500 zł. W przeciwnym razie miesięczny abonament za Konto SuperOszczędnościowe wyniesie aż 30 zł. Co więcej, w momencie wypłaty środków z konta klient traci prawo do odsetek za dany miesiąc. Z kolei Lukas Bank w ofercie „Zyski dobrze skalkulowane” wymaga stałego zasilania rachunku osobistego i comiesięcznych wpłat na konto oszczędnościowe w kwocie nie niższej niż 100 zł. Ponadto odsetki kapitalizowane są z kwartalną częstotliwością, a to już rzadkość na polskim rynku.

Codzienna kapitalizacja, to nie jedyny powód dla którego klienci mogą mieć problem z właściwą oceną oprocentowania rachunku oszczędnościowego. Za właściwy przykład może posłużyć Toyota Bank, gdzie istnieje aż pięć stawek oprocentowania – każda dla innej kwoty, dla której odsetki naliczane są osobno. Więc jeśli klient lokuje 10 tys. zł, to odsetki będzie miał liczone według czterech różnych stóp procentowych, od 3,85 do 4,85 proc. Nie lepiej jest w Banku Pekao, gdzie dla salda do 5 tys. zł środki są nieoprocentowane. Dopiero po przekroczeniu 5 tys. zł całość zgromadzonego kapitału podlega oprocentowaniu.

Mnogość pułapek, które czekają na klienta podczas zakładania konta oszczędnościowego powoduje, że ciężko będzie o dalszy dynamiczny rozwój tego produktu, jaki obserwowaliśmy przez ostatnie dwa, trzy lata. Nie pomaga w tym również próba wyeliminowania przez Ministerstwo Finansów depozytów antypodatkowych. Dlatego istnieje duże prawdopodobieństwo, że klienci wciąż będą wybierać oferty nieskomplikowane, nawet kosztem niższych zysków.