Oferty kredytów hipotecznych II 2011

Przeczytaj także: Rynek kredytów mieszkaniowych 2010

DB PBC, lider w kategorii kredytów w euro, zdobył 8,1 pkt na 10 możliwych drugi Raiffeisen uzbierał 7,9 pkt., a PKO BP 7,1 pkt.

Deutsche Bank PBC wyróżnia się na tle konkurencji marżą 1,4 pkt proc. i brakiem prowizji – oferta lepsza niż niejeden kredyt złotowy. Ale, oczywiście, nie bezwarunkowo. Klient przy kredycie na 270 tys. zł musi być gotów oszczędzać w funduszach inwestycyjnych co miesiąc 360 zł, a składka na pierwszy rok pobierana jest z góry. W Raiffeisenie przy marży 1,99 pkt proc. i darmowej prowizji, konieczne jest opłacanie co rok składki ubezpieczenia na życie w wysokości 0,25 proc. wartości kredytu. W PKO BP z kolei marża wynosi 2,25 pkt proc. i co miesiąc, podobnie jak w DB PBC, również trzeba wyłożyć od 200 do 400 zł na jednostki funduszy.

Za co punkty?

Punktowaliśmy wysokość marży i prowizji, ale również kosztów dodatkowych ubezpieczeń i atrakcyjność sprzedaży wiązanej. Bank mógł stracić lub zyskać też na kosztach ubezpieczenia brakującego wkładu, a zazwyczaj, gdy kredyt przekracza 80 proc. wartości nieruchomości, trzeba już liczyć się z takim wydatkiem. Choć jest grupa banków, która nie zażąda takiej opłaty, jeśli będzie pożyczała w złotych. Są to m.in.: BNP Paribas Fortis, BZ WBK, Citi Handlowy, DB PBC, Getin Noble Bank, HSBC, Kredyt Bank czy ING BSK. W przypadku kredytów w euro klient nie ma szansy uniknąć kosztów ubezpieczenia brakującego wkładu.

Ocenialiśmy również maksymalne LTV, dostępność kredytu w ramach programu Rodzina na Swoim, maksymalny okres kredytowania, bardzo istotna była atrakcyjność bądź uciążliwość sprzedaży wiązanej, ewentualny koszt przewalutowania, koszty wcześniejszej spłaty, a w przypadku kredytów walutowych również wysokość spreadu. Znaczenie ma także czy kredyt walutowy jest denominowany czy indeksowany. W warunkach dużej zmienności kursów walut lepiej mieć kredyt indeksowany. Gwarantuje on klientowi wypłatę kredytu w złotych w takiej wysokości, w jakiej wnioskował. W przypadku kredytu denominowanego wartości te mogą okazać się zaskoczeniem, a jeśli jest wypłacany w transzach, to niemal pewne, że uzyskana kwota okaże się niespodzianką.

Pakiet punktów przyznaliśmy również za wielkość sprzedaży w trzecim kwartale 2010 roku, która jest miarą praktycznej dostępności kredytów w banku.

Dane do rankingu zostały zebrane w pierwszym tygodniu lutego 2011 roku.

Do pobrania: