Jak wyliczyć koszt alternatywny?

Przeczytaj także: Oszczędzanie: uporządkuj domowy budżet

Czy sfinansować to z posiadanych oszczędności, czy wziąć na to kredyt, a jeśli kredyt to jaki? Czy uruchomić środki z linii kredytowej w rachunku, a może zaciągnąć kredyt gotówkowy? A może… a może powiększyć posiadany lub zaciągany właśnie kredyt hipoteczny?

"Niektórzy z nas mogą wybierać spomiędzy wszystkich opcji starając się wybrać tą, która jest dla nich najkorzystniejsza" – mówi Sylwester Kowalski z Credit House Polska – Doradcy Kredytowi. - "Osoby, które nie posiadają wystarczających rezerw finansowych mogą wybierać pomiędzy formami kredytowania".

KORZYŚCI I KOSZTY

Przyjrzyjmy się jakie korzyści i koszty związane są z każdą z przedstawionych możliwości.

Załóżmy, iż nabywamy mieszkanie za 500 000 PLN na rynku pierwotnym i chcemy przeznaczyć na jego wykończenie 50 000 PLN lub posiadamy mieszkanie warte 550 000 z zaciągniętym na nie kredytem w wysokości 500 000 PLN i chcemy wykonać jego remont również za 50 000 PLN.

Posiadamy środki własne w wysokości 50000, które możemy na to przeznaczyć.

Tabela nr 1 pokazuje, jaki wpływ na wysokość miesięcznych obciążeń mają wszystkie opcje. Opcja 2 i 3 dotyczy sytuacji, kiedy remont/wykończenie mieszkania finansujemy ze środków uzyskanych z kredytu, w opcji 2 jest to kredyt gotówkowy zaciągnięty na 5 lat, w opcji 3 jest to kredyt hipoteczny. Z przedstawionych wyliczeń wynika, iż sfinansowanie zamierzonych prac za pomocą kredytu hipotecznego spowoduje wzrost naszej raty kredytowej o 266 PLN, zaś w przypadku kredytu gotówkowego będzie to dodatkowo miesięcznie kwota 1104 PLN, ale tylko w okresie 5 lat, później wrócimy do pierwotnej raty 2653 PLN.

"Można powiedzieć, że jest to wybór, na jak długo chcemy być obciążeni dodatkowym zobowiązaniem" – mówi Sylwester Kowalski z Credit House Polska. - "Ktoś, kto posiada środki wolne, może zapytać:, „po co zwiększać swoje zadłużenie, jeśli prowadzi to do większych kosztów w skali miesiąca, skoro można wydać środki własne i płacić mniejszą ratę? Czy takie rozumowanie jest słuszne? Odpowiedź brzmi: tak, jeśli remont mieszkania rozpatrujemy bez wpływu na inne cele jakie sobie stawiamy. Tym celem może być np:. maksymalizacja środków jakie posiadamy myśląc o zabezpieczeniu swojej przyszłości. Różnie oczywiście bywa z realizacją tego celu, bo bieżąca konsumpcja kusi nas bardzo i często jej ulegamy".