Ranking kredytów na mieszkania od dewelopera IX 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów na mieszkania od dewelopera VI 2013

TOP BANKÓW WEDŁUG EXPANDERA

Podobnie jak w ubiegłym roku postanowiliśmy wskazać banki, które naszym zdaniem zasługują na wyróżnienie. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko cenę kredytu, ale również przewidywalność procesu i czas udzielania wniosków. Ważąc te wszystkie elementy osobiście wyróżniłabym:

1. ING Bank Śląski
2. PeKaO SA
3. Eurobank
4. Deutche Bank
5. Alior Bank

Tak jak wskazywaliśmy w ubiegłym roku, moce przerobowe niektórych banków nie są dopasowane do atrakcyjności oferty. Na ograniczoną dostępność kredytu w tych bankach wskazuje również nieproporcjonalnie niski udział w rynku w porównaniu do pozycji w rankingu kosztowym. Dlatego przewidywalność procesu i czas oczekiwania na decyzję kredytową jest równie istotny jak cena.

CZY OPŁACAŁO SIĘ WSTRZYMAĆ Z ZAKUPEM MIESZKANIA?

Ostatni rok upłynął pod znakiem podwyżek marż i innych kosztów w bankach. Mimo spadku stóp procentowych wzrosła także cena kredytu. Rekomendacja U i potencjalnie ograniczenie sprzedaży kredytów z ubezpieczeniami może oznaczać utrzymanie się tego trendu. Kredyt zaciągany obecnie jest także droższy w porównaniu do zaciągniętego przed rokiem. Wstrzymanie się z zakupem mieszkania jest więc uzasadnione w sytuacji, jeżeli ceny mieszkań spadły na tyle, żeby zrekompensować droższy kredyt. W długim horyzoncie to bowiem cena mieszkania powinna być czynnikiem decydującym, ponieważ kredyt można w przyszłości zrefinansować, jeżeli pojawią się tańsze oferty. Potencjał wzrostu wartości nieruchomości jest też sytuacją znacznie bardziej komfortową, niż ryzyko spadku jej wartości.

W przypadku mieszkania o powierzchni 50 metrów kwadratowych, cena według danych NBP nie zmieniła się lub spadła w 7 z analizowanych 16 miast. Najkorzystniejsze zmiany dla kupujących miały miejsce w Katowicach, gdzie cena spadła prawie 13 000 zł i Gdyni prawie 22 000 zł. Z drugiej strony w Krakowie kosztuje więcej o prawie 14 000 zł, w Warszawie o 15 000 zł, we Wrocławiu o ponad 16 000 zł, a w Rzeszowie o 22 500 zł.

Aby uwzględnić wpływ zmiany ceny kredytu obliczona została mediana ubiegłorocznych kosztów kredytu na 100% LTV i obecnie na 95% LTV oraz dla kredytu na 80% LTV . Na tej podstawie zostało skalkulowane, jak zmieniła się w obu przypadkach cena kredytu na każde 10 000 zł. Biorąc pod uwagę udział w całości kosztów niezależnych od kwoty kredytu (wycena, inspekcje), takie uproszczenie odzwierciedla średnie koszty rynkowe.

Po uwzględnieniu zmian w koszcie kredytu opłacało się czekać tylko w Gdyni i Katowicach, a w przypadku posiadania wkładu własnego także w Opolu. Łączne niekorzystne zmiany bardziej odczuli klienci z minimalnym wkładem własnym, ponieważ tutaj najbardziej wzrosły koszty kredytowe.

CZY ZAKUP MIESZKANIA W PROGRAMIE MDM JEST OPŁACALNY?

Kupując mieszkanie kwalifikujące się do kredytu w programie Mieszkanie dla Młodych, w większości miast trzeba pogodzić się z faktem, że lokale w takiej cenie dostępne są w mniej atrakcyjnych lokalizacjach. Niższa cena lokalu kumuluje się z bowiem dopłatą, więc perspektywa wyprowadzki na obrzeża zaczyna wydawać się atrakcyjna. Decydując się na taki ruch, większość osób nie bierze jednak pod uwagę dodatkowych kosztów, które się z tym łączą, ponosząc później finansowe konsekwencje takiej decyzji.

Mimo powszechnie powtarzanego hasła „czas to pieniądz”, to czas jest właśnie aspektem często ignorowanym przez potencjalnych kupujących. Już pół godziny dłuższy dojazd do pracy to 5 godzin tygodniowo i ponad 20 godzin miesięcznie więcej. Dla porównania, podjęcie kursu językowego zajmie nam jedynie 3 godziny tygodniowo. To też czas, który można poświęcić rodzinie.