Koszt kredytu hipotecznego: indeks IV 2014

Przeczytaj także: Koszt kredytu hipotecznego: indeks X 2016

Lion’s Bank wraz z portalem Domy.pl rozpoczynają cykliczne publikacje na temat wysokości rat kredytowych związanych z zakupem mieszkań w największych miastach. Indeks kosztu kredytu (IKK) w prosty sposób prezentuje jak zmienia się comiesięczny koszt długu zaciągniętego na zakup dwupokojowego mieszkania w dużym polskim mieście. Kwietniowy odczyt tego wskaźnika wynosi 85,9 pkt. Oznacza to, że chcąc kupić dwupokojowe mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast trzeba się liczyć z odrobinę wyższym kosztem niż jeszcze w lipcu 2013 roku, kiedy indeks był na poziomie 82,6 pkt. (o 3,8% niżej niż dziś). Z drugiej strony w styczniu 2013 roku, a więc w momencie, w którym badanie rozpoczęto, kredyt był o 16,4% droższy niż dziś (indeks na poziomie 100 pkt.).

Prawie 8 tys. za metr w Warszawie

Koszt ten jest oczywiście tym wyższy, im droższe są nieruchomości w danym mieście. Pod tym względem prym wiedzie Warszawa. Jak wynika z danych portalu Domy.pl mediana cen ofertowych (cena, od której połowa ofert jest tańsza, a połowa droższa) w Warszawie wynosi 7,9 tys. zł za m kw. W kolejnym w zestawieniu Krakowie przeciętny metr kosztuje 6,5 tys. zł za m kw. W takich miastach jak Poznań, Wrocław czy Gdańsk właściciele chcą przeciętnie od 5,3 do 5,6 tys. zł za metr. Najtaniej jest w takich miastach jak Katowice, Łódź czy Bydgoszcz, gdzie za metr trzeba przeważnie zapłacić wyraźnie mniej niż 4 tys. zł.
Warto zauważyć, że przedstawione mediany cen ofertowych są wyraźnie wyższe od przeciętnych transakcyjnych, które ostatnio - za czwarty kwartał - opublikował Narodowy Bank Polski. Różnice wynoszą od 2% w Poznaniu do 14% w Warszawie. Przeciętnie aż o 11% mediana cen ofertowych przewyższa średnią cenę transakcyjną. Faktycznie nabywane nieruchomości na rynku są więc przeważnie wyraźnie tańsze niż te, które właściciele oferują do sprzedaży. Przyjęcie cen ofertowych do dalszych obliczeń jest jednak o tyle uzasadnione, że kupując nieruchomość na własność trzeba się liczyć z koniecznością poniesienia kosztów transakcyjnych, co zawyża budżet, którym należy dysponować. Upraszczając cała sprawę postanowiliśmy więc oszacować wysokość rat kredytowych w oparciu o przeciętne ceny ofertowe (mediany). Założyliśmy, że nabywca posiada 20-proc. wkład własny, co mniej więcej odpowiada średniej rynkowej. Dług zaciągany jest na 30 lat, w rodzimej walucie w systemie rat równych.

W Warszawie za kawalerkę trzeba zapłacić 950 zł miesięcznie

Z danych firmy Lion’s House wynika, że obecnie średnia marża kredytowa wynosi 1,67%. Przy obecnym poziomie stawki WIBOR 3M średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego można więc oszacować na 4,38%. Tak niskie oprocentowanie kredytów zawdzięczamy rekordowo niskim stopom procentowym ustalanym przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). W efekcie chcąc kupić 30-metrową kawalerkę w Warszawie trzeba liczyć się z miesięczną ratą na poziomie 951 zł miesięcznie. Z ponad dwukrotnie niższym kosztem trzeba by liczyć się chcąc kupić modelową kawalerkę w Katowicach (443 zł), Bydgoszczy (453 zł) lub Łodzi (457 zł).
Dwójka już od 739 zł miesięcznie

Rata za kawalerkę w Warszawie jest równa tej z jaką należałoby się liczyć kupując na kredyt dwa pokoje w Lublinie (949 zł). Z grona badanych miast najwyższa byłaby rata za zakup dwóch pokoi w Warszawie (1584 zł), a najniższa w Katowicach (793 zł). Średnia dla branych pod uwagę miast to 1020 zł. Teoretycznie tyle trzeba dziś przeciętnie zapłacić kupując na kredyt modelowe dwupokojowe lokum.