W dniu 2015-05-20 o 20:14, Poldek pisze:
> Liwiusz wrote:
>> W dniu 2015-05-20 o 19:40, Poldek pisze:
>>> Cały czas mam na myśli ceny nominalne, bo realnie to może być taniej o
>>> inflację.
>>> Teraz mamy ciekawy moment - ceny w uproszczeniu wszystkiego stoją w
>>> miejscu, a nawet się obniżają, gdy jednocześnie dochody ludności rosną.
>>> Co to zapowiada na przyszłość? Albo, że ceny nagle szarpną w górę, albo
>>> że dochody spadną ;-) Jednak przy stałym wzroście wydajności i
>>> produktywności ten drugi wariant jest mniej prawdopodobny :-)
>>
>> Ja na przykład uważam, że cena metra mieszkania powinna oscylować wokół
>> średniej pensji (w danym rejonie/mieście). W takim przypadku jest pole i
>> do podwyżek pensji, i do obniżek cen mieszkań :)
>
> Zaklinanie rzeczywistości :-)

Chyba nie rozumiesz tego pojęcia. Zaklinałbym rzeczywistość, gdybym
twierdził, że teraz metr mieszkania kosztuje pensję.

--
Liwiusz

do góry

W dniu 2015-05-20 o 19:39, Liwiusz pisze:

> Raczej sytuacja się normalizuje. Tylko ceny jeszcze wysokie.
>

kupujący uważają, że ceny wysokie, a sprzedający że niskie i na pewno
wzrosną

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2015-05-20 o 21:16, J.F. pisze:
> Wcale nie taki nonsens - tani kredyt to moze byc tania prowizja i marza
> - a po co przeplacac, i niskie odsetki - a jak odsetki sie podniosa, to
> jest spora szansa ze i mieszkania zaczna drozec :-)

Niestety zależność jest "niski wibor - wysoka marża" a nie "skoro niski
wibor to i niska marża". I to jest największa pułapka, a wniosek z tego
jest taki, że najlepiej brać kredyty "gdy są drogie". Ot, taka polska
anomalia.

--
Liwiusz

do góry

W dniu 2015-05-20 o 21:32, RobertS pisze:

> a sprzedający że niskie i na pewno
> wzrosną

To by tłumaczyło zastój na rynku wtórnym.

--
Liwiusz

do góry

W dniu 2015-05-20 o 21:39, Liwiusz pisze:
> W dniu 2015-05-20 o 21:32, RobertS pisze:
>
>> a sprzedający że niskie i na pewno
>> wzrosną
>
> To by tłumaczyło zastój na rynku wtórnym.
>
od lat jest tak samo i zastoju nie ma, ci co faktycznie chcą
kupić/sprzedać dogadają się, ale jak ktoś chce tylko wystawić za cenę o
20% wyższą od rynkowej i czeka na "jelenia" to ma nikłe szanse na transakcję

chociaż zdarzają się sytuacje, że ktoś kupuje drogo, bo chce akurat w
tym miejscu/bloku, podaż mała i płaci nierynkową cenę, w takiej sytuacji
problem z kredytem

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2015-05-20 o 21:31, Liwiusz pisze:

> Nie dziwota, skoro niespłacany kredyt frankowy staje się nagle kredytem
> złotówkowym.


a to stwierdzenie mnie zainteresowało, skąd taki pomysł?

rozumiem, że wypowiedziany kredyt z walucie może zostać przewalutowany i
egzekucja jest w PLN, ale jeżeli tylko ktoś się spóźnia z ratami lub ma
np. restrukturyzację to warunki się nie zmieniają...


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2015-05-20 o 22:01, RobertS pisze:
> W dniu 2015-05-20 o 21:31, Liwiusz pisze:
>
>> Nie dziwota, skoro niespłacany kredyt frankowy staje się nagle kredytem
>> złotówkowym.
>
>
> a to stwierdzenie mnie zainteresowało, skąd taki pomysł?
>
> rozumiem, że wypowiedziany kredyt z walucie może zostać przewalutowany i
> egzekucja jest w PLN, ale jeżeli tylko ktoś się spóźnia z ratami lub ma
> np. restrukturyzację to warunki się nie zmieniają...


Skoro:

- w kredytach frankowych nie ma egzekucyj
- a są egzekucje w kredytach złotówkowych, powiększone ilościowo o
kredyty złotówkowe odrafnkowione

to oczywistym jest, że ładniejsza statystyka będzie w kredytach frankowych.

--
Liwiusz

do góry

W dniu 2015-05-20 o 22:04, Liwiusz pisze:

> Skoro:
>
> - w kredytach frankowych nie ma egzekucyj

a to dlaczego? jak ktoś ma kredyt w CHF to nie może mieć egzekucji?

> - a są egzekucje w kredytach złotówkowych, powiększone ilościowo o
> kredyty złotówkowe odrafnkowione

skąd taka wiedza ja się pytam?
>
> to oczywistym jest, że ładniejsza statystyka będzie w kredytach frankowych.
>

i odróżnij kredyty niewłaściwie spłacane od wypowiedzianych!

napisałem wcześniej, że kredytów niewłaściwie spłacanych (hipotecznych,
żeby była jasność) jest o połowę mniej (procentowo) niż niewłaściwie
spłacanych, ale zaciągniętych w PLN

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 20.05.2015 o 15:29, Wojciech Bancer pisze:
> On 2015-05-20, Poldek <p...@i...eu> wrote:
>
> [...]
>
>> Nie ma oszczędności. Przez te 30 lat kasa zamiast na oszczędności, szła
>> na płacenie właścicielowi za wynajem.
>
> To jest dyskusyjne i mocno indywidualne. Ja np. stoję na stanowisku, że
> dałoby się ukręcić niższą cenę najmu niż wynosiłaby rata kredytu,

Pewnie zależy od lokalizacji. Np. w małej miejscowości pod Poznaniem
wręcz niemożliwe żeby ktoś wynajął moje mieszkanie tak żeby starczyło na
ratę kredytu, więc by się zgadzało.

Ale jak teraz spojrzałem , w Poznaniu w okolicach ul. Katowickiej
mieszkanie ok. 50mkw to 1600zł/mc, a koszt zakupu to ok. 300-350 tys, co
daje ok. 1200(dziś)-1700(jak wibor wzrośnie) raty kredytu. Czyli
wychodzi mniej więcej na zero.

Czyli oszczędność na najmie niewielka bądź żadna.

Widzę swoją drogą, że to się bardzo zmieniło przez ostatnie pół roku.

> a odkładana
> różnica (inwestowana) z powodzeniem wystarczyłaby do kupienia mieszkania za
> gotówkę.

Tyle że ta różnica się robi coraz mniejsza. Bo najem się zwiększa razem
z inflacją a rata kredytu nie.

A jak jeszcze się człowiek szarpnie na kredyt o ratach malejących, to w
ogóle nie ma mowy o opłacalności wynajmu.

p. m.

do góry

RobertS <b...@x...pl> writes:

> W dniu 2015-05-20 o 22:04, Liwiusz pisze:
>
>> Skoro:
>>
>> - w kredytach frankowych nie ma egzekucyj
>
> a to dlaczego? jak ktoś ma kredyt w CHF to nie może mieć egzekucji?
Wcześniej jego kredyt zostanie przewalutowany i w statystykach zacznie
się pojawiać jako złotówkowy.
>
KJ

--
You can tune a piano, but you can't tuna fish.

You can tune a filesystem, but you can't tuna fish.
-- from the tunefs(8) man page

do góry