Zainwestuj w przyszłość dziecka
2006-05-31 00:42
© fot. mat. prasowe
Przeczytaj także: Jak zadbać o przyszłość dziecka?
Studia to nie mieszkanie i żaden bank nam ich nie sfinansuje. Sami musimy zebrać odpowiedni kapitał. Niestety w Polsce nie ma specjalnych preferencji podatkowych dla osób, które chcą zainwestować w wykształcenie następnych pokoleń. Dlatego do realizacji naszych finansowych celów musimy wykorzystać dostępne na rynku produkty. Przy czym nie zawsze warto sugerować się tym czy mają one "dziecko" lub "edukacja" w nazwie. Ważna jest strategia inwestycyjna oraz koszty.Tymoteusz Tonkiel, doradca finansowy w firmie Expander twierdzi: "W przypadku długoterminowego oszczędzania należy kierować się kanonami inwestowania, które sprawdziły się w ostatnich kilkudziesięciu latach w krajach o dłuższej niż nasza historii rynków kapitałowych. Najważniejsze jest skierowanie znacznej części oszczędności na rynek akcji, który w długim okresie generuje najwyższe stopy zwrotu. Warto to zrobić z pomocą funduszy inwestycyjnych - najlepiej kilku jednocześnie. W miarę zbliżania się terminu wykorzystania środków należy skupić się na ochronie kapitału zwiększając udział w portfelu funduszy obligacji, a w ostatnim roku rynku pieniężnego. Ta stosunkowo prosta strategia to podstawa sukcesu. Oczywiście udział akcji w portfelu można zmieniać w trakcie oszczędzania zależnie od bieżącej sytuacji na giełdzie i w gospodarce. Warunkiem koniecznym jest dobór właściwego produktu finansowego, który umożliwi jej realizację w sposób efektywny kosztowo i podatkowo.
Jak oszczędzać na edukację dzieci?
WARTO
Giełda
ZALETY: brak kosztów zarządzania i opłat dystrybucyjnych tak jak w funduszach inwestycyjnych; możliwość samodzielnej konstrukcji portfela; potencjalnie bardzo wysoka rentowność długoterminowej inwestycji.
WADY: utrudniona dywersyfikacja pomiędzy wiele spółek w przypadku niskich, regularnych wpłat; prowizje maklerskie i koszt prowadzenia rachunku maklerskiego; konieczna specjalistyczna wiedza i czas
Fundusze z udziałem akcji
ZALETY: dywersyfikacja oszczędności (kilkadziesiąt spółek w portfelu); dostępność (w ramach planów systematycznego oszczędzania od 50 zł miesięcznie); bezpieczeństwo środków (fundusz nie może zbankrutować); profesjonalne zarządzanie portfelem
oprac. : expander
Przeczytaj także
-
Pieniądze na studia. Już teraz zaplanuj budżet
-
Kredyt studencki czy oszczędności? Skąd wziąć pieniądze na studia?
-
Oszczędzanie na emeryturę: pomyśl o funduszu inwestycyjnym
-
Fundusze majątku narodowego – jak świat lokuje swoje oszczędności?
-
Rating funduszy inwestycyjnych IX 2014
-
Rating funduszy inwestycyjnych VIII 2014
-
Rating funduszy inwestycyjnych VII 2014
-
Rating funduszy inwestycyjnych V 2014
-
Rating funduszy inwestycyjnych IV 2014