kris pisze:
> On 22 Lis, 15:09, Liwiusz <l...@b...tego.poczta.onet.pl> wrote:
>> Chodzi o to, że przy takiej - w sumie niewielkiej - składce - nikt
>> nie będzie się nad Tobą pochylał i indywidualnie doradzał Ci strategię
>> inwestycyjną.
>
> ok, rozumiem
>
> a co do mbanku to ciekawi mnie jaka jest roznica miedzy ich
> supermarketem funduszy a ofertami innych instytucji w ramach tzw 3
> filaru np Commercial Union, Leg Masson itp


Uważaj, bo w firmach typu Commercial Union zaoferują Ci ubezpieczenie
na życie, przez co np. po 10 latach i wpłacie 50 000zł, na koncie
będziesz miał np. 45 000, bo reszta składek i zysków pójdzie na ochronę
ubezpieczeniową.

Natomiast jeśli chodzi o LegMason, to jet to TFI, które prowadzi
sprzedaż również za swoim pośrednictwem jednostek uczestnictwa w swoich
funduszach. Przewaga mbanku jest taka, że tam również jest i Leg Mason,
i Skarbiec, i fundusze CU, i Unikorona i mnóstwo innych funduszy,
dostępnych jednak bez prowizji. Natomiast gdybyś te same fundusze chciał
zakupić poza mbankiem, to po pierwsze zapłacisz prowizję za zakup, a po
drugie zapłacisz prowizję za sprzedaż.

Generalnie III filar sensu stricto to jest indywidualne konto
emerytalne (IKE) lub pracownicze programy emerytalne (PPE). O ile PPE
nie zależy od Ciebie, organizuje je bowiem pracodawca, o tyle każdy może
sobie założyć prywatnie IKE. W IKE można oszczędzać tak jak na lokacie
bankowej, albo wykupywać jednostki funduszy inwestycyjnych. W ramach
mbanku można również założyć IKE i kupować wybrane fundusze towarzystwa
inwestycyjnego Skarbiec.

Zaletą IKE jest to, że po przejściu na emeryturę (a dokładniej po
ukończeniu 60 roku życia) można wypłacić z niego środki i nie ponieść
podatku belki. Wadą jest to, że jakakolwiek wypłata przed 60rż oznacza
likwidację całego programu, czyli zwrot środków oraz zysków
pomniejszonych o podatek belki.

Jest natomiast szansa, że w ogóle po zniesieniu podatku belki zostaną
wprowadzone jakieś inne czynniki motywujące do założenia IKE, a wśród
nich możliwość odpisu wpłaconych kwot od dochodu do opodatkowania byłaby
najlepszą.


--
Pozdrawiam!
Liwiusz
www.liwiusz.republika.pl
Masz wierzytelność i chcesz ją sprzedać lub potrzebujesz pomocy w jej
egzekucji => http://www.kwm.net.pl