Użytkownik "Marek Barbaszynski" <m...@i...com.pl> napisał w wiadomości
news:afrklg$52i$1@news.onet.pl...
> "WOJSAL" <w...@k...net.pl> wrote in message
> news:afq1gf$6vb$1@news.tpi.pl...
.
>
> Czy wprowadzenie tych zmian i zyskanie w ten sposób dodatkowego procenta
> czy promila transakcji zrównoważy koszt ich wprowadzenia? Niekoniecznie.
>

Jest rzecza oczywista ze zaden sklep, bank nie zmodyfikuje swojej
procedury dla jednego klienta.
Ja po prostu wybiegam lekko wprzod i zastanawiam sie jak
to bedzie wygladalo za jakis czas, jakie zmiany wymusi rynek, konkurencja
a zarazem zmiany stosunkowo proste w realizacji. Nie twierdze wiec
bynajmniej ze moje propozycje musza byc dzisiaj przyjete
i stosowane tylko dlatego, ze ja sobie tego zycze. Jestem
jednak przekonany, ze z czasem wraz ze wzrsotem swiadomosci
klienta, wzrostem konkurencji - moje rozwiazania, dla wielu
dzisiaj wydawajace sie za dziwaczne, okaza sie za zupelnie
normalne, czy wrecz naiwne jesli idzie o poziom bezpieczenstwa.
W koncu zlodzieje internetowi nie spia i beda bardzo szybko
wymuszali odpwiedni poziom bezpieczenstwa.
Byle tylko nie moim kosztem:)


> Czas oczekiwania na potwierdzenie ze strony klienta musiałby (jak sądzę)
> być znacznie dłuższy niż te "kilka godzin". Szczególnie, gdy sklep
akceptuje
> zamówienia z różnych stref czasowych. Wyobraź sobie: zamawiasz coś w USA,
> a o drugiej w nocy budzi Cię telefon z banku, bo akurat sklep próbuje
> autoryzować Twoją płatność :-)

Wszystko zalezy od sklepu, asortymentu - sklep w USA moze
miec tez autoryzacje 1-godzinna, 2-godzinna - tyle
ze sklep taki rezygnuje wtedy z klienta ogolnoswiatowego.
Jesli zas chce byc sklepem ogolnoswiatowym - musi wyjsc
naprzeciw potrzebom klienta. To chyba normalne.
Ale decyzja zawsze nalezy do sklepu.

A telefon z banku oczywscie tez moge zastrzec co do
pory autoryzacji. Filtry czasowe stosuje sie w wielu
zagadnieniach teleinformatycznych. Nic nowego.

>
> Dla banku to też taki sobie interes. Załóżmy, że jakiś bank to wprowadza -
> całkiem sporym kosztem. W efekcie:
> a) koszt takiej bezpiecznej karty (dla klienta) może okazać się zaporowy

Zmiany jakie proponuje - filtracja autoryzacji po IP,
dacie autoryzacji - sa banalne w porownaniu do bardzo
zlozonego oprogramowania do obslugi lokat, kredytow.
Oczywiscie, jak kazda modyfikacja, wymaga przetestowania.
Jednak naprawde rozwiazania takie sa stosunkowo proste,
a dosyc skuteczne.

> b) taka karta jest akceptowana w niewielu sklepach (które bank przekonał),
> bo w większości istniejących nie dostanie autoryzacji.

To jest kwestia czasu.
Obecnie e-handel podobnie jak e-banki sa w zarodku.
Klient (e-klient) wymusi na e-sklepach, e-bankach wygodne
i bezpieczne transakcje. Wazne bysmy my - klienci - umieli
spojrzec troche dalej, i wiedziec czego wymagac.
Wazne jest tez by decydenci e-bankow tez umieli
przewidziec przyszle ruchy konkurencji, oczekiwania
klienta - by byc zawsze do przodu. I wiele e-bankow
(nie tylko e-bankow) tak robi - probuje wyprzedzic
posuniecia konkurencji. I stad bierze sie tez postep.

> a) i b) razem nie wyglądają na specjalnie atrakcyjną propozycję :-)
>

Teraz - tak.
A jutro?
Moje propozycje beda wdrozone znacznie szybciej niz myslisz
(chociaz znacznie pozniej niz bym ja chcial :) )

>
> To, że istnieje lepsze technicznie rozwiązanie,
> nie oznacza od razu, że jest ono opłacalne. A dokładniej,
> że jego wprowadzenie będzie opłacalne.
>

Oczywiscie.
Jesli dzisiaj wszystkie e-banki dzialaja tak jak dzialaja,
a klienci sa zachwyceni - to nie bedzie dzisiaj zadnych
zmian. Bo po co zmieniac?
Lecz jesli klienci beda wymagali wiecej, to ruszy
sie to wszystko do przodu.





--
Pozdrawiam
WOJSAL (Wojciech Sałata)
Strona domowa: http://www.wojsal.prv.pl/
Gadu-Gadu: 311984
ICQ: 20466914