> Wszystko to prawda. Trzeba jednak pamiętać, że różnice pomiędzy kursem
> sprzedaży=udzielenie kredytu - i k ursem kupna=spłata kredytu nawet jeżeli
> wynoszą 5% to jest to dodatkowe 5% w ciągu całego czasu spłacania kredytu,
> Jeżeli kredyt jest na 10 lat to podnosi to koszt oprocentowania o 0,5%
> rocznie.
> Czyli kredyt wakutowy nadal jest dużo bardziej atrakcyjny niż kredyt złotowy.
> Zupełnie osobną sprawa jest ryzyko kursowe. To jest rzeczywisty problem, ale
> uważam, że rysyko wzrostu stóp procentowych dla PLN jest conajmniej
> porównywalne , jeżeli nie wyższe.

Chyba trochę się pomyliłeś. Przy równych ratach kapitałowych odpowiedni wzór ma
postać:

***********************************
en =(1+p/100)*e +24*p/(n+1)
************************************
gdzie
e - oprocentowanie kredytu (w %)
n - liczba miesięcy
p - wzrost kredytu w momencie jego wzięcia w wyniku róznic (w %)
en - rzeczywiste oprocentowanie kredytu;

Podstawiając do wzoru e =3%, n = 120, p=5% otrzymasz en= 4,14%. Oznacza to, że
na dzień dobry oprocentowanie z 3,00% wzrosło do 4,14%. A pózniej kurs z reguły
rośnie i rzeczywiste oprocentowanie też rośnie (poczynać od 4,14%). Tensor1.

PS. Dla zainteresowanych
1. Łączne odsetki wynoszą K*e*(n+1)/2400.
2. Kredyt powiększony o róznice kursowe K*(1+p/100)
3. Stąd równanie

(1+p/100)*K*e*(n+1)/2400 + (1+p/100)*K = K*en*(n+1)/2400 + K

dające poszukiwany wzór na en.





--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl