Użytkownik "zycie_po_zyciu" <z...@g...pl> napisał w
wiadomości news:e1osed$8br$1@inews.gazeta.pl

>> SKARBIEC - III FILAR
>> oplata: 1,95 %
>> stopa za ostatni rok: 19,60 %
>>
>> mBank Stabilny
>> oplata: 1,65 %
>> stopa za ostatni rok: 16,70 %
>>
>> UniStoProcent Plus FIO
>> oplata: 2,00 %
>> stopa za ostatni rok: 17,65 %
>
> Wiesz, że tej "opłaty" nie zauważasz, prawda? Że to opłata za
> zarządzanie wliczana codziennie w wycenę jednostki?

Prawda

> I że IMO ma
> drugorzędne znaczenie przy wyborze funduszu?

A to niekoniecznie, tzn zależy jak dla kogo, jak ktos sie nie
liczy ze swoimi (przyszłymi i obecnymi) pięniedzmi i mu zwisa
ile fundusz wypracuje, to i owszem.

Fakt, pisząc dokładnie to zalezy to takze od kombinacji dwóch
czynników: efektywnosci funduszu(stopa zwrotu brutto) i oplat
za zarzadzanie. Niska opłata za zarządzanie niekoniecznie musi
się przełożyć (choć może przy dwóch funduszach o porownywalnej
stopie zwrotu) na lepsze zarobki inwestora.

http://www.mbank.com.pl/inwestycje/fundusze/narzedzi
a/oplaty.html

Po 7 latach, wpłacie jednorazowej 60 000 oraz danych stóp
"wyciągnietych" ze skryptu tzn skopiowanych z kolumny z
mozliwoscią wyboru funduszu.

Skarbiec III Filar: 214 529 zł
mbankStabilny: 174 866 zł
Uni100% : 188 720 zł

Jak widać niska opłata za zarządzanie nie ratuje wynikow w FI
mStabilnym. Za to gdyby teoretycznie skarbiec mial oplaty za
zarządzanie =1.65 a nie =1.95 to "dostałbyś" 219 075. W nieco
dłuższej perspektywie (np 15 lat) ta różnica wyniosłaby już w
okolicach 40,000 zł

0,5% różnicy przy założeniu obecnych stóp zwrotu, w funduszu
akcyjnym, na 10 lat, tej samej stopie zwrotu wkładzie 60 000
daje różnice ponad.. 600 000 zł

Podsumowując: NIE jest prawdą że nie należy brać pod uwage
kosztów zarządzania. One mają b. konkretne znaczenie przy
funduszach w wypadku inwestowania w dłuższej perspektywie,
jest to tym bardziej widoczne - im bardziej dochodowy jest
fundusz, w szczególności na dobrych funduszach akcyjnych,
agresywnych.

Ale jak już pisałem - nie można tego rozpatrywać w oderwaniu
od stopy zwrotu brutto.

--
Oświadczenia/Informacje: Nie zgadzam się na wysyłanie ofert na
adres użyty do/podczas wysłania tej wiadomości.