Użytkownik "Robert" <m...@w...pl> napisał w wiadomości
news:aqkvh5$jff$1@topaz.icpnet.pl...
> In news:aqkbjj$5gg$1@korweta.task.gda.pl, Wilczek wrote:
>
> > Rozni sie nieznacznie a mianowicie daje minimalnie mniejszy zysk...
> >
> > odsetki od lokaty zwyklej 10,000 zl 180 dni = 224,88 zl (5,8%)
> > odsetki od lokaty dyskontowej 10,225 zl 180 dni = 229,93 zl (5,7%)
>
> Troszkę naginasz z tym liczeniem, bo na sekundę pożyczasz 225 złotych ;)
>

IMHO nie w tym lezy problem ;). Wydaje mi sie, ze oba oprocentowanie powinno
sprowadzic sie do 'wspolnego mianownika' ;). Czyli nic wiecej jak nie brac
pod uwage odsetek dyskontowych, a uznac ze lokata jest na nizsza kwote.
Wyliczamy oprocentowanie dla takiej lokaty i juz mozemy porownac oba
produkty. Wykorzystujac podane przyklady powinno to wygladac tak

/ lokata starndardowa
oprocentowanie roczne = 5,8%
oprocentowanie za okres odsetkowy [180 dni] = 5,8%/365*180 = 2,86%
oprocentowanie za okres odsetkowy [180 dni][netto] = 2,86% * 80% = 2,29%

zysk netto z lokaty = 10000PLN * 2,86% = 286PLN

/lokata dyskontowa
oprocentowanie roczne [dyskontowe] = 5,7%
oprocentowanie za okres odsetkowy [180dni][dyskontowe] = 5,7%/365*180 =
2,81%
-> sprowadzenie oprocentowania do 'wspolnego mianownika'
obliczamy kwote jaka dajemy bankowy do dyspozycji = 10000PLN-10000PLN*2,81%
= 9719PLN
obliczamy zaplacony podatek [od tego momentu juz bedziemy miec wartosci
netto] = (10000 - 9719) * 2% = 56,20PLN
obliczmy oprocentowanie [netto] za okres odsetkowy [180 dni] dla lokaty w
wysokosci 9719PLN = 10000/(9719+56,20) - 1 = 2,30%
-> w tym momencie mozemy juz porownac oba oprocentowania, mozemy rowniez
wyliczyc zysk dla lokaty w takiej samej wysokosci jak lokata standardowa :)

zysk netto dla lokaty w takiej wysokosci aby do dyspozycji banku pozostalo
10000PLN = 10000PLN*2,30PLN = 230PLN

Tak to mnie wiecej powinno wygladac. Mam nadzieje, ze niczego nie
pomieszalem ;). Generalnie widac, ze roznica w oprocentowaniu jest
marginalna. Zapytacie pewnie, czemu w takim razie bank oferuje taki produkt,
skoro roznicy prawie nie ma? ;). Gdyby zadac takie pytanie analitykowi
pewnie by mogl odpowiedziec, ze bankowi sie to oplaca. Np. dlatego ze
podatek od odsetek wyplaconych z dyskontem pobiera odrazu i moze ta kwota
obracac przez pewien czas [kilka tygodni] ;).

Pozdrawiam
Maciej