> Moim zdaniem główny Twój problem powinien polegać na tym: (1) czy brać w
CHF
> (inne waluty ze względu na oprocentowanie nie wchodza w gre), (2) czy w
PLN?
> Jeżeli zdecydujesz sie, że w PLN, to bierz w KB lub PKOBP, jeżeli w CHF
to nie
> w tych bankach. Niezależnie jednak od Twojej decyzji bierz kredyt TYLKO w
tym
> banku, w którym oprocentowanie jest ustalane w postaci WIBOR(LIBOR) +
marża
> (wpisana do Umowy). Nie mam juz siły uzasadniać dlaczego. Przeczytaj
ostatnie
> posty. Tensor1.

Iiii tam - niczego nie uzasadniłeś :-)

Argument 1: WIBOR+marża (nazwijmy to W+m) upewnia klienta co do
oprocentowania
Moja odpowiedź: wiąże to klienta w obdywie strony! KB i PKO BP NIE MAJĄ
możliwości obniżenia oprocentowania. A rynek nie składa się tylko z KB PKO i
Multi ;-) Jest grupa banków, które stosuję W+m i grupa, które nie mają
takich zapisów. Jeśli część banków bez W+m obniży istotnie oprocentowanie to
klienci KB i PKO po prostu _zostaną na lodzie_. Multi może w takim przyapdku
natychmiast zareagować. A przecież konkurencja rośnie a nie słabnie.

Argument 2: Klient wiąże się umową kredytu na 10-30 lat.
Druga sprawa - NIE MA żadnego kosztu wyjścia z kredytu MultiBanku. Klient
może w każdej chwili spakować manatki i spłacić wszystko kredytem w innym
banku. Jest wiele innych banków, które bez dodatkowych opłat i formalności
(np GE) przyjmą takiego klienta z otwartymi ramionami (a za 10 lat
konkurencja będzie jeszcze ostrzejsza). W Multi nie trzeba nawet z
wyprzedzeniem informować o zamiarze wcześniejszej spłaty. Zatem ustalenie
nieatrakcyjnego oprocentowania mogło by być w Multi akcją jednokrotną (tzn.
pierwszą i ostatnią :-)

Nie da się zatem IMHO obronić tezy, że kredyty KB i PKO BP będą dla klienta
kredytami lepszymi. Można dyskutować o tym czy są tańsze i wg niektórych
łatwiej dostać tam kredyt. Ale na dłuższą metę klient nic nie traci
korzystając z Multi. A przedstawiane tu argumenty są rodem z myślenia a la
PKO BP ;-) (mamy klienta i teraz nam już nie ucieknie)

Pozdrawiam
K. Kowalski