Użytkownik "Adam S." <d...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:50ae7f6e$0$26705$65785112@news.neostrada.pl...
>
> Użytkownik "Piotr Gałka" <p...@C...pl> napisał w
> wiadomości news:50ae6a8e@news.home.net.pl...
>> Kredyt:
>> http://www.bzwbk.pl/kredyty/kredyty-gotowkowe/limit-
kredytowy-w-koncie/limit-kredytowy-w-koncie.html
>> 17,9%, a RRSO 21,65%
>>
>> Mi wychodzi, że koszt to mniej więcej 17,9%*3000+50 = 587zł
>> 587/3000 = 19,57%
>> Myślałem, że takie obliczenie mniej więcej powinno być równe RRSO.
>>
>> Gdzie robię jakiś dość gruby błąd ?
>
>
> Z tego co pamiętam rrso uwzględnia wartość pieniądza w czasie /prowzja
> pobierana jest z góry, a odsetki płacone miesięcznie/ Ty liczysz jakby
> odsetki i prowizja były pobierane na koniec okresu kredytowania /po roku.
> To ma wpływ na rrso czy az taki nie podejmuje sie powiedzieć
>
Masz rację.
Nie uwzględnienie odsetek od odsetek jest źródłem mojego błędu.
Założyłem, że tak jak przy odsetkach rzędu 5% jest to prawie do pominięcia
(w skali jednego roku), a przy odsetkach rzędu 18% to już nie jest prawda.

17,9%*3000=537 - odsetki zapłacone w miesięcznych ratach.
Odsetki od odsetek to mniej więcej roczne odsetki od połowy tej kwoty.
Byłoby chyba dokładnie gdyby odsetki były płacone w połowie miesiąca, a że
są na koniec to mniej więcej (czyli trochę zawyżam).
Jeśli dobrze "czuję" wzory, na które skierował mnie Kris to stosowaną stopą
powinno być RRSO, którego jeszcze nie znamy - przyjmuję 20% (trochę
zaniżam).
20% * 537/2 = 53,7.
I jeszcze odsetki od prowizji 50*20% = 10.
Czyli razem: 537+50+53,7+10=650,7
650,7/3000 = 21,69%

To mi się już wystarczająco zgadza z podaną RRSO 21,65%

Jeśli (tak jak to "czuję") faktycznie odsetki od odsetek są liczone z
docelową stopą RRSO to RRSO jest chyba trochę zawyżone. No bo dlaczego
zakładać, że pieniądze na odsetki klient ma z tego samego kredytu, a nie na
przykład ze zmniejszenia jego lokat.
Ale wiem, że moje podejście prowadziłoby do zagmatwania wzorów.
P.G.





P.G.