Użytkownik "Chandler" <c...@c...pl> napisał w wiadomości
news:grkiob$gnu$1@inews.gazeta.pl...
> Witam szanowne Grono.
>
> Czy ktoś z Was może mi napisać formułkę w Excelu, aby obliczyć sobie zysk
> (już po odjęciu 'Belki') z "Lokaty Nocnej"?
>
Pytanie już nieaktualne. Napisałem do Aliora i dostałem następującą odp.
(może komuś się przyda):

"Szanowny Panie,

W odpowiedzi na pytanie informuję, że na lokatę nocną przelewana jest
maksymalnie połowa salda księgowego (pomniejszona o założone blokady)
rachunku. Lokata nocna zakładana jest po północy każdego dnia kalendarzowego
natomiast środki wraz z odsetkami wracają tego samego dnia przed godziną 6
rano. Dokładny czas trwania lokaty zależy od ilości operacji, które są
wykonywane cyklicznie w procesie końca dnia, czyli np.: stałe zlecenia,
spłaty raty kredytów, odroczone płatności itp.

Algorytm wyliczania wygląda następująco:

1. Saldo rachunku, np. 500 PLN dzielone jest na pół. Połowa środków,
zaokrąglona w górę do pełnych groszy, deponowana jest na lokacie nocnej,
połowa środków, zaokrąglona w dół do pełnych groszy, zostaje na rachunku.
Dla 500 PLN obie kwoty wynoszą 250 PLN.

2. Przy oprocentowaniu 6.5% po nocy mamy na lokacie nocnej 250*(1+6,5%/365),
po zaokrągleniu matematycznym do pełnych groszy otrzymamy 250,04 PLN.
Odsetki należne klientowi to 0,04 PLN. Zgodnie z ordynacją podatkowe, aby
wyliczyć ile podatku musimy zapłacić od zysku, zaokrąglamy 0,04 PLN
matematycznie do pełnych złotych, w naszym przypadku to 0 PLN, a więc
podatek nie zostaje potrącony.

3. Po nocy pieniądze z lokaty nocnej powracają na rachunek

Algorytm ten należy powtarzać każdego dnia, przez rok, przy założeniach, że
lokujemy pieniądze 1 stycznia i rok nie jest przestępny.

W celu uzyskania dodatkowych informacji zapraszamy do kontaktu z Infolinią
Banku dostępną całą dobę pod numerem telefonu 19 502 (z zagranicy +48 12 19
502) lub najbliższą placówką Alior Banku."

--
Chandler