Witam.

Mam pytanie odnosnie kredytów hipotecznych. Na poczatek musze
przyznac, ze dopiero niedawno zaczalem sie interesowac ta
materia i jestem w kredytach hipotecznych laikiem.

Zaczalem od tego, ze przeliczylam wielkosc rat kredytu na 100000
na 30 lat.
I tu pojawilo sie cos dziwnego.
Np. W banku Pko bp rata takiego kredytu ( nie pamietam oprocntowania) w
CHF wynosi ponad 700 zl.
Natomiast gdy przegladam sobie oferte Open Finance to widze ze za
to samo, prawdopodobnie przy nizszym oprocentowaniu, placilbym
dokladnie 393 zl.
Nie wiem co o tym myslec.
Kto z nich klamie?
Albo, który lepiej ukryl jakies koszty.
Tak naprawde to prosze o pare slów dlaczego tak jest.

Pozdrawiam

do góry

>Zaczalem od tego, ze przeliczylam wielkosc rat kredytu >na 100000
>na 30 lat.
>I tu pojawilo sie cos dziwnego.
>Np. W banku Pko bp rata takiego kredytu ( nie >cpamietam oprocntowania) w
>CHF wynosi ponad 700 zl.

Raczej podali Ci w PLN wg obecnych stawek. Dla spreadu w PKO BP i raty 700
PLN oprocentowanie w CHF musialoby miec marze 5.52% (LIBOR 3M CHF = 1.55%),
czyli cale oprocentowanie 7.07% w CHF.

Dla PLN to obecnie pasuje, ale tez z wy..ebana marza 3.31% (WIBOR 3M =
4.2%), czyli oprocentowanie 7,51%.

>Natomiast gdy przegladam sobie oferte Open Finance >to widze ze za
>to samo, prawdopodobnie przy nizszym >oprocentowaniu, placilbym
>dokladnie 393 zl.

Srata tata. Marza dla LIBOR 1.55% i spreadu 4% wychodzi ok.0.6%.

>Nie wiem co o tym myslec.
>Kto z nich klamie?
>Albo, który lepiej ukryl jakies koszty.
>Tak naprawde to prosze o pare slów dlaczego tak jest.

W PKO podano Ci chyba bledne dane, bo marze w tych przypadkach sa bardzo
wysokie. Dla kredytu 100k PLN bez wkladu wlasnego, marza powinna wyniesc
jakies 2-2.2%. Dla CHF jakies 2.4-2.8%.

W Open Finance podano najlepsza marze dla wkladu wlasnego chyba 90% ;-), bo
tak to chyba tylko w erze.

Poza tym jesli jest taka marza, to np. obowiazuje przez promocyjny okres
czyli np. 6, 12 m-cy itp.

do góry