eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Podwyżka stóp a zdolność kredytowa IX 2012

Podwyżka stóp a zdolność kredytowa IX 2012

2012-09-13 11:28

Podwyżka stóp a zdolność kredytowa IX 2012

Podwyżka stóp a zdolność kredytowa IX 2012 © Fantasista - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (4)

Spadek stopy WIBOR nie jest jeszcze odczuwalny przez kredytobiorców. Niektórzy będą musieli poczekać na obniżkę raty nawet pół roku. O ile banki nie podniosą marż kredytowych - informują analitycy firmy Home Broker.

Przeczytaj także: Coraz trudniej o tani kredyt hipoteczny

fot. Fantasista - Fotolia.com

Podwyżka stóp a zdolność kredytowa IX 2012

Gdyby zmiana stopy WIBOR automatycznie przekładała się na oprocentowanie kredytów w bankach, we wrześniu powinien być już odczuwalny wzrost zdolności kredytowej

3-miesięczny WIBOR, od którego w większości banków zależy oprocentowanie kredytów mieszkaniowych, wynosił dwa miesiące temu 5,14%. Wyraźny spadek stopy WIBOR nastąpił z początkiem września, kiedy jej poziom zszedł poniżej 5%. Dziś stawka wynosi 4,96%, zatem jest o 0,18 pkt. proc. niższa niż przed dwoma miesiącami. Gdyby zmiana WIBOR-u automatycznie przekładała się na oprocentowanie kredytów w bankach, w wyniku takiej korekty rata kredytu na 300 tys. zł (oprocentowanie 6,37%, 30 lat spłaty) obniżyłaby się o 35 zł.

Oprocentowanie kredytów na razie rośnie

Takiego efektu póki co jednak nie widać. Przeciętne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych, obliczane przez Home Brokera na podstawie ofert poszczególnych banków, wynosi obecnie 6,37% i jest identyczne, jak w sierpniu. Poziom ten jest co prawda minimalnie niższy niż w lipcu (6,4%), ale za to wyższy niż w czerwcu, gdy WIBOR wynosił ok. 5,1% (przeciętne oprocentowanie było wtedy na poziomie 6,3%, a miesiąc wcześniej – 6,1%). Generalnie rośnie ono od drugiego kwartału 2011 r., z poziomu ok. 5,5%.

fot. mat. prasowe

Oprocentowanie kredytów w PLN

Przeciętne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych wynosi obecnie 6,37%


Notowania kontraktów FRA sugerują, że za pół roku WIBOR będzie na poziomie 4,14%, a za dziewięć miesięcy zjedzie poniżej 4% (dokładnie do 3,97%). Realizacja takiego scenariusza oznaczałaby spadek raty z naszego przykłady odpowiednio o 158 zł i 190 zł. W takim horyzoncie kredytobiorcy mają już szanse odczuć obniżki, o ile banki nie podniosą marż kredytowych. Aktualizacja stopy WIBOR następuje bowiem w bankach z reguły co trzy miesiące, choć są i takie, które aktualizują ją co pół roku. Takie „opóźnienie” jest niekorzystne, gdy stopy procentowe spadają, ale za to pomaga odsunąć efekt rosnącej raty, gdy WIBOR idzie w górę.

fot. mat. prasowe

Ustalenie i aktualizacja stawki referencyjnej

Notowania kontraktów FRA sugerują, że za pół roku WIBOR będzie na poziomie 4,14%


… a zdolność spada

Przeciętna marża obowiązująca we wrześniu wynosi 1,27% (300 tys. zł, 25% wkładu własnego) i jest minimalnie wyższa niż w sierpniu (1,23%). Z kolei zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny osiągające 5 tys. zł netto dochodu wynosi 356 tys. zł i jest minimalnie niższa niż w sierpniu 362 tys. zł. Gdyby zmiana stopy WIBOR automatycznie przekładała się na oprocentowanie kredytów w bankach, we wrześniu powinien być już odczuwalny wzrost zdolności kredytowej. Na ten efekt musimy jednak poczekać. Przypomnijmy, że ten rok przyniósł wyraźne obniżenie zdolności kredytowej. We wrześniu 2011 r. rodzina z naszego przykładu mogła liczyć średnio na 394 tys. zł, a w I półroczy ub.r. na ponad 400 tysięcy. W skali roku zdolność spadła więc o 38 tys. zł.

fot. mat. prasowe

Mediana maksymalnej kwoty kredytu dla 3-os. rodziny odochodach 5 tyś. netto

zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny osiągające 5 tys. zł netto dochodu wynosi 356 tys. zł


Katarzyna Siwek,

Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: