Czy polisy inwestycyjne są korzystne?

Przeczytaj także: Czym są polisy inwestycyjne?

Podstawową wadą polis inwestycyjnych są wyższe niż w przypadku bezpośredniej inwestycji w fundusze opłaty. Szczególnie w kilku pierwszych latach koszty związane z obsługą polisy są znaczne. Dlatego na posiadanie tego typu polisy może zdecydować się ten inwestor, który jest przygotowany na czerpanie zysków z oszczędzania w długim okresie czasu.

"Obecnie uwaga inwestorów koncentruje się na produktach inwestycyjnych nie wymagających dużego jednorazowego wkładu. Wolą oni opierać swoje strategiczne decyzje inwestycyjne na planach systematycznego oszczędzania. Mając na uwadze, że produkty ubezpieczeniowe mniej lub bardziej powiązane z giełdą budzą niepokój, największym zaufaniem inwestorów będą cieszyć się te produkty, które oferują zabezpieczenie przed zmiennością notowań na rynkach. Inwestorzy, nawet Ci zdolni do najwyższego stopnia ryzyka, niechętnie będą lokować kapitał w produkty zbyt zależne od rynkowych trendów – wzrostu cen akcji czy surowców. Tym bardziej więc wykorzystywane będą rozwiązania „opakowane” w polisy ubezpieczeniowe"- mówi Jacek Bartkowiak.

"Ostatnie przeceny na giełdzie spowodowały kilkuprocentowy spadek przychodów ubezpieczycieli ze sprzedaży polis inwestycyjnych. Nadal jednak utrzymuje się wysoka dynamika skladek z indywidualych polis inwestycyjnych, na poziomie ponad 30%. Obok polis na życie, wypadkowych, posagowych czy rentowych, polisy na życie z funduszem kapitałowym stanowią ponad 80% w całej strukturze zbieranej składki firm ubezpieczeń na życie. Wahania koniunktury na giełdzie wpłyną na wzrost innowacyjności ubezpieczycieli życiowych i przygotowanie oferty, której zyski nie będą aż tak czułe na wahania giełdowe" - dodaje Jacek Bartkowiak.