Kredyty świąteczne: co warto wiedzieć?

Przeczytaj także: Skąd kredyt na święta?

Im szybciej tym drożej. Kilka lat temu uzyskanie kredytu trwało co najmniej 7 dni, obecnie niektóre z banków chwalą się, że są w stanie przyznać kredyt w 15 minut. Tak robi na przykład Lukas Bank, nie informuje jednak o tym, że kredytu w kwadrans może udzielić tylko osobie, która już kiedyś korzystała z jego kredytu gotówkowego lub ratalnego. Najczęściej rozpatrzenie wniosku zajmuje bankowi od 48 do 72 h. Pamiętajmy jednak, że im szybsza procedura udzielenia kredytu, tym większe ryzyko dla banku. Za ryzyko natomiast płaci klient w postaci wyższego oprocentowania i prowizji.

Poręczyciele poszli w odstawkę. Standardem w większości banków jest udzielenie kredytu bez zabezpieczeń, tylko niektóre wymagają weksla in blanco. Kiedyś banki bardzo często wymagały poręczycieli, obecnie jest to wymagane w przypadku kredytów na najwyższe kwoty. Niektóre banki mogą bez zabezpieczeń pożyczyć nam nawet do 80.000 zł.

Bez zaświadczeń. Są banki które udzielają kredytów bez zaświadczeń o dochodach. W Polbanku można otrzymać kredyt w wysokości 1000 zł tylko na podstawie własnego oświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Aby jednak uzyskać kredyt na wyższą sumę, trzeba poddać się normalnej procedurze. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach oferuje także BGŻ.

Banki uniwersalne z reguły tańsze. Najtańsze kredyty gotówkowe znajdziemy w dużych bankach oferujących całą gamę produktów finansowych. Muszą one konkurować ceną z bankami, które specjalizują się w szybkiej gotówce. Dla tych drugich kredyty gotówkowe są często produktem strategicznym, ponoszą one spore koszty dotarcia do klienta (rozbudowane call center, kurierzy dostarczający dokumenty, pośrednicy finansowi, kosztowne kampanie reklamowe). Banki uniwersalne przy okazji oferowania kredytów gotówkowych mogą zaoferować klientowi inne produkty, na których zarobią więcej.

Są alternatywy. Zamiast poczciwego kredytu gotówkowego można skorzystać z nowszych wynalazków "finansowej myśli technicznej", czyli karty kredytowej lub kredytu odnawialnego. Karta kredytowa pozwala na zaciągnięcie darmowego kredytu nawet na blisko dwa miesiące, a niektóre banki w ramach promocji wydłużają okres bezodsetkowy do 3 miesięcy. Jeśli nie uda nam się spłacić całości w terminie będziemy płacić odsetki, które w większości banków zbliżają się do ustawowego limitu 22 proc. W ramach kredytu odnawialnego możemy zejść "poniżej zera" na swoim koncie i wykorzystać środki rzędu kilkukrotności miesięcznych wpływów na ROR. Kredytu odnawialnego nie trzeba spłacać w ratach - można utrzymywać ujemne saldo całymi latami jeśli wpływy na konto będą utrzymane. Jest to często pułapka dla niezdyscyplinowanych kredytobiorców.