Finansujemy remont

Przeczytaj także: Pożyczka czy kredyt na wykończenie domu?

Remont pod hipotekę

Większy remont mieszkania lub domu, będących naszą własnością, najlepiej sfinansować pieniędzmi ze standardowego kredytu mieszkaniowego. Jeśli zamierzamy dopiero kupić mieszkanie, bank w ramach kredytu może - oprócz zakupu - skredytować także remont lub wykończenie nieruchomości. W przypadku kredytu przeznaczonego na taki cel należy pamiętać, w jaki sposób bank weryfikuje wnioskowaną kwotę, a potem rozlicza wykorzystanie kredytu.

Pierwszym ograniczeniem jest wycena mieszkania - cena płacona za mieszkanie łącznie z kosztem remontu lub wykończenia finansowanego przez bank nie może być większa niż docelowa rynkowa wartość mieszkania po przeprowadzeniu deklarowanych prac. Zdarza się, że remont o wartości 50 tys. PLN zwiększa wartość mieszkania tylko o 20 tys. PLN. Podobnie wysoki standard wykończenia zwiększa wartość nieruchomości o mniej niż jego koszt - trochę przejaskrawionym przykładem, chociaż dobrze obrazującym problem, jest przykład złotych klamek. Są one bezdyskusyjnie niezwykle kosztowne, ale nie podnoszą wyceny mieszkania o więcej niż dobrej jakości klamki z innego surowca.

Dodatkowo bank weryfikuje koszty podane w kosztorysie. Jeśli kosztorys jest zbyt niski i nie pozwoli na przeprowadzenie podanego zakresu prac według banku, możemy zostać poproszeni o udokumentowanie posiadania brakującej gotówki lub zwiększenie kwoty kredytu. Jest to spowodowane tym, że przy wycenie bank przyjmuje standard mieszkania po remoncie podanym w kosztorysie. Niewykonanie części prac skutkowałoby więc zmniejszeniem wartości zabezpieczenia posiadanego przez bank.

Z drugiej jednak strony bank sprawdza również, czy ceny nie są zawyżone. Jeżeli znacznie odbiegają od średniego poziomu, bank może przyznać niższą kwotę lub dokładniej rozliczyć wydanie pieniędzy – poprosić o faktury na wszystkie prace. Jest to podyktowane faktem, że kredyt jest ściśle celowy i banki chcą uniknąć sytuacji, kiedy za pieniądze teoretycznie przeznaczone na remont finansujemy także wyjazd na wakacje.

Po zakończeniu prac remontowych lub wykończeniowych trzeba udokumentować wykonane prace. Metody rozliczenia stosowane przez banki są zróżnicowane i warto spytać o nie przed wyborem kredytu. Są to faktury, wykonywane samodzielnie zdjęcia efektów postępujących prac, inspekcje osoby z banku oceniającej zaawansowanie robót lub kosztorys powykonawczy sporządzony przez osobę z uprawnieniami. Form rozliczenia jest więc kilka, ale banki określają z góry, które akceptują. Jedne poproszą o faktury, inne tylko o zdjęcia.