Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2015

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - luty 2015

Druga pozycja przypadła Deutsche Banku Polska całkowity koszt kredytu wynosi 182 418 zł. Deutsche Bank proponuje naszym klientom kredyt, którego oprocentowanie w I roku spłaty wynosi 2,85% by od drugiego roku wzrosnąć do 3,14% w skali roku. Podobnie sprawa wygląda z miesięczną ratą kredytu – w pierwszym roku spłaty wynosi ona 1 233,70 zł a od drugiego roku – 1 268,65 zł. Deutsche Bank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (161 163,53 zł), ubezpieczenia na życie (9 547,32 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (219 zł), kosztu konta osobistego (720 zł), kosztu użytkowania karty kredytowej z limitem 2 000 zł (1 900 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (8 868 zł). W zamian za te warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał, że nasi kredytobiorcy założą konto osobiste wraz z kartą kredytową, a także przystąpią do ubezpieczenia na życie i będą je utrzymywać przez 5 lat.

W zajmującym trzecie miejsce Banku BGŻ miesięczna rata kredytu wynosi 1 286,47 zł, oprocentowanie - 3,25% w skali roku a prowizja za udzielenie finansowania - 3% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu oferowanego naszym klientom przez Bank BGŻ to 187 127 zł a składają się na niego odsetki - 167 529,19 zł, prowizja za udzielenie kredytu (8 868 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), koszt wykreślenia hipoteki (100 zł), koszt zmiany hipoteki (150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (9 990 zł), wycena nieruchomości (270,60 zł). W zamian za te warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał od naszych klientów założenia Konta bardzo osobistego (i zasilania go co miesiąc kwotą co najmniej 5 000 zł) wraz z kartą płatniczą oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Od początku marca możemy znów cieszyć się najniższymi w historii stopami procentowymi. Znacznie obniżyła się też stawka referencyjna WIBOR 3M, od której w znacznej większości przypadków zależy oprocentowanie kredytów. Nie jest ona co prawda ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej, ale jej decyzje przekładają się na jej wysokość. Trzymiesięczny WIBOR wynosi obecnie 1,65 punktu procentowego. A co dzieje się z drugim czynnikiem, od którego uzależnione jest oprocentowanie kredytu, czyli marżą? Dobra wiadomość jest taka, że – jak wynika z informacji opublikowanych przez portal RynekPierwotny.pl – banki nie podnoszą już także marż. Szacunki AMRONU, na które powołuje się RynekPierwotny.pl wskazują, że „systematyczny wzrost marży kredytu na 300 000 zł (takim przykładem posługuje się AMRON – przyp. TotalMoney.pl) trwał od czerwca 2013 r. (wynik: 1,34%) do sierpnia 2014 r. (wyniki: 1,83%). Podwyżka marż była całkowicie skompensowana przez spadek stóp referencyjnych (np. WIBOR-u 3M). Dlatego modelowy kredyt na 300 000 zł, po dwóch latach ma oprocentowanie niższe o 1,91 punktu procentowego (p.p.).” Zdaniem Andrzeja Prajsnara z portalu RynekPierwotny.pl „Za dwa lub trzy miesiące będziemy już dobrze wiedzieli, czy marcowa obniżka stóp procentowych NBP skutkowała zwiększeniem marż w kredytach mieszkaniowych. Z obecnej perspektywy wydaje się, że banki na razie nie wprowadzą większych podwyżek. Takim zmianom nie sprzyja sytuacja na rynku „hipotek”.” Andrzej Prajsnar zwraca także uwagę na to, że „Przyszli posiadacze kredytów mieszkaniowych muszą pamiętać o jeszcze jednej kwestii. Obecnie dość duże marże „hipotek” są maskowane przez rekordowo niskie notowania WIBOR-u. Po nieuchronnych podwyżkach stóp procentowych NBP, spora marża zaciągniętego kredytu będzie już odczuwalna. Osoby, które uważają, że ich budżet domowy nie wytrzyma zwiększenia raty o 25% - 30% powinny dobrze zastanowić się przed złożeniem wniosku kredytowego.”