Witam Wszytskich.
Stoję przed poważnym dylematem inwestycyjnym. Mianowicie mam zamiar
zainwestować trochę pieniędzy (20 tys) w fundusze inwestycyjne. Mam konto w
dwoch bankach BZWBK i mBanku.
Z tego co się dowiedziałem to BZWBK pobiera opłatę dystrybucyjną + opłatę
za wykupienie, a mBank nie pobiera tych opłat ale nie ma w soim markecie
funduszy Arka.
Mam zatem do wszystkich ekspertow na tej grupie pyytanie: co robic czy
zwiazac sie z mBankiem i inwestowac w inne niz Arka fundusze czy jednak
mimio wszystko zaufac BZWBKi inwstowac w Arke?

Po za tym jak to wyglada z punktu widzenia uzytkownika? Gdzie jest
przyjemniej (mam na mysli www)?

Pozdrawiam i licze na Wasze rady.

pik

do góry

policz sobie jakie zyski wypracowaly poszczegolne banki na funduszach na
przestrzeni interesujacego cie okresu.

do góry

Użytkownik "pik" <p...@p...pl> napisał w wiadomości
news:du4v7c$oi2$1@atlantis.news.tpi.pl...
> Witam Wszytskich.
> Stoję przed poważnym dylematem inwestycyjnym. Mianowicie mam zamiar
> zainwestować trochę pieniędzy (20 tys) w fundusze inwestycyjne. Mam konto
> w dwoch bankach BZWBK i mBanku.
> Z tego co się dowiedziałem to BZWBK pobiera opłatę dystrybucyjną + opłatę
> za wykupienie, a mBank nie pobiera tych opłat ale nie ma w soim markecie
> funduszy Arka.
> Mam zatem do wszystkich ekspertow na tej grupie pyytanie: co robic czy
> zwiazac sie z mBankiem i inwestowac w inne niz Arka fundusze czy jednak
> mimio wszystko zaufac BZWBKi inwstowac w Arke?
>
> Po za tym jak to wyglada z punktu widzenia uzytkownika? Gdzie jest
> przyjemniej (mam na mysli www)?
>
> Pozdrawiam i licze na Wasze rady.
>
> pik

Miałem dokładnie ten sam dylemat. Na początku zdecydowałem, że zainwestuję
przez mBank. Co do zysków w żadnym funduszu nie ma pewności. Co do opłaty w
BZ WBK była 100% :-). Jednakże dość szybko stwierdziłem, że różnice w
zyskach między Arką (stabilnego wzrostu i zrównoważoną) są dużo lepsze (i to
od kilku lat) niż najlepsze fundusze w mBanku i opłata pobierana przez BZ
WBK bardzo szybko się zwraca. Dlatego teraz generalnie inwestuję tylko w
Arkę.
Trochę inaczej wyglada kwestia z funduszami gotówkowymi. Wyniki Arki nie są
już takie rewelacyjne. W fundusze gotówkowe inwestuje środki krótko iśrednio
terminowo (do ok. 6-12 miesięcy). Wtedy opłaty dystrybucyjne mają spore
znaczenie. Dlatego tylko mBank.
Od strony użytkowania w mBanku zakup/sprzedaż jednostek jest szybszy
(szybciej pojawia się na www). W BZ WBK jest trochę uciążliwe, że pierwsza
wpłata na dany fundusz wymaga wizyty w oddziale. Poza tym operacje w Arce są
łatwiejsze, ale raczej wynika to z mniejszej ilości funduszy do wyboru.

do góry

Użytkownik "rsa127" <r...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:du511o$ov4$1@news.onet.pl...
> Dlatego teraz generalnie inwestuję tylko w Arkę.

Hej! Dzieki za podpowiedzi.

Pozwole sobie "glosno" pomyslec - sprostujcie jezeli sie myle
Zakladam ze 02.01.2006 kupuje 500 jednostek uczestnictwa Arka Akcji za kwote
500x29,84=14920 zl.
- 2% opłaty dystrybucyjnej 298,4

Sprzedaje swoje jednostki dzisiaj za 33,74 zl
co daje 33,74x500 = 16870 zl -
od tego odjac oplate manipulacyjna 0,60% = 101,22

nasz zysk to 16870-14920-298,4-101,22 = 1550,38

i od tego podatek 19% = 294,5

czyli moj zysk bedzie wynosil 1550,38 - 294,5 = 1255,88

Czy dobrze policzylem ze zysk z takiej operacji dalby circa 1250 zl przez
okres 2 miesiecy?

pik

do góry

rsa127 wrote:
[...]

\> (szybciej pojawia się na www). W BZ WBK jest trochę uciążliwe, że
pierwsza
> wpłata na dany fundusz wymaga wizyty w oddziale. Poza tym operacje w Arce są


Eee słucham ? Wizyty w oddziale wymagało ode mnie uaktywnienie sobie
operacji na funduszach. Od tego momentu nie.

KJ

do góry

Użytkownik "pik" <p...@p...pl> napisał w wiadomości
news:du5366$o6q$1@nemesis.news.tpi.pl...
|
| Użytkownik "rsa127" <r...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
| news:du511o$ov4$1@news.onet.pl...
| > Dlatego teraz generalnie inwestuję tylko w Arkę.
|
| Hej! Dzieki za podpowiedzi.
|
| Pozwole sobie "glosno" pomyslec - sprostujcie jezeli sie myle
| Zakladam ze 02.01.2006 kupuje 500 jednostek uczestnictwa Arka Akcji za
kwote
| 500x29,84=14920 zl.
| - 2% opłaty dystrybucyjnej 298,4
|
| Sprzedaje swoje jednostki dzisiaj za 33,74 zl
| co daje 33,74x500 = 16870 zl -
| od tego odjac oplate manipulacyjna 0,60% = 101,22
|
| nasz zysk to 16870-14920-298,4-101,22 = 1550,38
|
| i od tego podatek 19% = 294,5
|
| czyli moj zysk bedzie wynosil 1550,38 - 294,5 = 1255,88
|
| Czy dobrze policzylem ze zysk z takiej operacji dalby circa 1250 zl przez
| okres 2 miesiecy?
|
Ale moze byc tez w przeciwnym kierunku. Fundusz Akcji caly czas idzie do
gory i mozesz trafic na szczyt i wtedy ...
Moze lepiej bezpiecznej lokuj i mysl dlugo termninowo.

Mam kolego ktorzy grajac na indeksach gieldowych ( tzw kontrakty ) zarabiali
dziennie po 400pln. W 2 miesiace zarobili tyle ze mogli spokojnie wyskoczyc
z interesu. Nie zrobili tego bo nie mieli zadnej strategii i przegrali
wszytsko w pare dni bo ich indeksy szly w kierunku przeciwnym od zalozobego
:)

do góry

Użytkownik "pik" <p...@p...pl> napisał w wiadomości
news:du4v7c$oi2$1@atlantis.news.tpi.pl...
> Witam Wszytskich.
> Stoję przed poważnym dylematem inwestycyjnym. Mianowicie mam zamiar
> zainwestować trochę pieniędzy (20 tys) w fundusze inwestycyjne. Mam konto
> w dwoch bankach BZWBK i mBanku.
> Z tego co się dowiedziałem to BZWBK pobiera opłatę dystrybucyjną + opłatę
> za wykupienie, a mBank nie pobiera tych opłat ale nie ma w soim markecie
> funduszy Arka.
> Mam zatem do wszystkich ekspertow na tej grupie pyytanie: co robic czy
> zwiazac sie z mBankiem i inwestowac w inne niz Arka fundusze czy jednak
> mimio wszystko zaufac BZWBKi inwstowac w Arke?

Wszystko zalezy ile inwestujesz. Ja miałem tylko ok. 0,1% opłaty.

do góry

Dnia 2006-03-01 22:32, Kamil Jońca pisze:

>> wpłata na dany fundusz wymaga wizyty w oddziale. Poza tym operacje w Arce są
>
> Eee słucham ? Wizyty w oddziale wymagało ode mnie uaktywnienie sobie
> operacji na funduszach. Od tego momentu nie.

A nie jest przypadkiem tak, że *pierwszy* zakup jednostek Arki musi być w
oddziale? Trochę dawno to było, ale coś mi się tak kojarzy...

--
Z poważaniem
Grzegorz Kamionka

do góry

Grzegorz Kamionka wrote:
[...]

> A nie jest przypadkiem tak, że *pierwszy* zakup jednostek Arki musi być
> w oddziale? Trochę dawno to było, ale coś mi się tak kojarzy...
>
Nie. Żadnego swojego zakupu nie robiłem w oddziale.

KJ
PS. MOże kiedys tak było, nie będę się spierał.

do góry

> Pozwole sobie "glosno" pomyslec - sprostujcie jezeli sie myle
> Zakladam ze 02.01.2006 kupuje 500 jednostek uczestnictwa Arka Akcji za
> kwote 500x29,84=14920 zl.
> - 2% opłaty dystrybucyjnej 298,4

> Sprzedaje swoje jednostki dzisiaj za 33,74 zl
> co daje 33,74x500 = 16870 zl -
> od tego odjac oplate manipulacyjna 0,60% = 101,22
>
> nasz zysk to 16870-14920-298,4-101,22 = 1550,38
> i od tego podatek 19% = 294,5
>
> czyli moj zysk bedzie wynosil 1550,38 - 294,5 = 1255,88


Ja w zeszłym tygodniu zainwestowałem w Arke. Będąc w oddziale WBK
otrzymałem instrukcje w jaki sposób naliczana jest opłata dystrybucyjna.

Zakładając, że przeznaczasz na fundusz 14920 zł.

1) obliczasz cenę j.u. z opłatą dystr. wg wzoru:
(wart j.u.) / (1 - opł dystr w %), czyli w Twoim wypadku

29,84 / (1 - 0,02) = 30,45

2) liczba nabytych jednostek
(Kwota wpłaty) / (cena j.u. z opł. dystr)

14920 / 30,45 = 489,984 -> tylke jednostek nabędziesz wpłacając 14920
zł

3) opłata dystr. za j.u.
(cena j.u. z opł dystr) - (wart j.u. bez opłaty)
30,45 - 29,84 = 0,61

4) wartosc opłaty dystrybucyjnej
(liczba nabytych jednostek) * (opłata dystr. za jednostkę)
489,984 * 0,61 = 298,89 zł


Co do opłaty manipulacyjnj i podatku, szczegółów nie znam.

Cały ten wymyślny sposób naliczania opłaty dystrybucyjnej w moim przypadku
zgadza się ze stanem faktycznym.
Mam jednak duże wątpliwości co do sposobu obliczania 1) punktu tzn ceny j.u.
z opłatą dystr.

W WBK stosują sprytny sposób liczenia procentów:
Kwota / ( 1 - procent/100)

Mnie w szkole uczono, że wzrost wartosci kapitału o dany procent wynosi
Kwota*(1 + procent/100)

Dla przykładu: jesli opł. dystr. wynosi 3% (zgodnie z taryfą dla wpłaty <
5000 ) i wartosc j.u. 30 zł

WBK) 30zł / (1 - 0,03) = 30,93 zł
normalnie) 30zł * 1,03 = 30,90 zł

Zatem różnica wynosi 3 gr,

Jesli zatem wpłacasz 5000 zł to powinieneś zakupić:

5000/30,90 = 161,812 jednostek,


a wg obliczen WBK

5000/30,93 = 161,655 j.u.

Różnica może nie wielka, ale jeśli ktoś inwestuje długoterminowo, to
różnica w zysku po 10 latach będzie znaczna.

Ciekawy jestem Waszych opini.
Zadałem sobie trochę trudu aby oszacować, że realnie opłata dystrybucyjna
wynosi 3,09% a nie jak podaje WBK 3,0%. Jeśli zatem wartość ich aktywów
w ostatnim miesiącu zwiększyła się o ponad 1 mld zł (info z ich strony www)
to daje różnicę w zysku z tytułu opłaty dystr. kilkaset tyś złotych !!!
Dziwne, że odsetki z lokat obliczają normalnie :)

do góry